Les meilleures cartes de crédit en Australie

image montrant le portefeuille de carte de créditAu cours des 4 dernières années, je suis devenu en quelque sorte un collectionneur de cartes de crédit. Mon portefeuille est passé d'une taille régulière à l'une de ces briques surdimensionnées que vous pouvez à peine tenir dans votre poche.


Sorta comme ça… mais avec beaucoup moins d'argent. ��

Et même si nous, les Australiens, ne sommes peut-être pas au courant des bonus d'inscription éblouissants dont bénéficient nos amis aux États-Unis, j'ai cherché haut et bas pour trouver des offres vraiment incroyables..

En cours de route, j’ai beaucoup appris sur la façon d’obtenir les meilleurs tarifs, sur la façon d’éviter les frais et j’ai aussi eu la chance de voyager principalement sur des points au cours des quatre dernières années..

J'ai eu la chance de démarrer plusieurs entreprises basées sur le Web dans le domaine de la sécurité et les paiements numériques ont été quelque chose que j'ai beaucoup appris sur.

Comment j'ai évalué ces cartes ✅

À l'exception du WestPac Black, j'ai utilisé toutes les cartes de cette critique. On pourrait penser que les frais, les points et les pots-de-vin pour la plupart de ces produits seraient assez uniformes, mais ce n'est tout simplement pas le cas.

Certaines de ces cartes varient considérablement en ce qui concerne les frais, les remises en argent et les paiements d'intérêts. J'ai fait de mon mieux pour trier les données pour tout le monde et vous aider à comprendre les petits caractères ridiculement longs de chaque application de carte (car je sais que vous n'allez pas lire ça ��).

Cette page est en cours d'élaboration, mais je suis ouvert à toute suggestion supplémentaire. Merci tout le monde!

Contents

Différentes cartes de crédit pour différents besoins

Comme je l'ai mentionné précédemment, les cartes ne sont pas égales, et ce que vous ne savez pas sur la carte de crédit que vous portez peut vous blesser.

Les banques et les émetteurs de cartes utilisent ces caractéristiques pour se distinguer de leurs concurrents, en plus de cibler un profil de client particulier.

En d'autres termes, chaque carte a un créneau dans lequel elle se spécialise. Dans cet esprit, les émetteurs de cartes conçoivent leurs produits pour plaire à ces clients ciblés. Dans la section ci-dessous, j'ai essayé de les trier par catégorie.

Par conséquent, votre responsabilité en tant que client est de trouver une carte parmi la multitude offerte qui vous permet de tirer parti de vos dépenses afin d'être récompensé pour le style de vie que vous aimez. Autrement dit, sélectionner une carte de crédit qui fonctionnera pour vous plutôt que contre vous.

C'est ce que cet article sur les meilleures cartes de crédit en Australie vise à atteindre. Nous détestons vous voir raté simplement parce que vous ne choisissez pas la bonne carte basée sur l'ignorance.

Trouver une carte de crédit parfaite pour vous

De plus, avec autant de cartes de crédit sur le marché, il n’existe pas de carte unique convenant à tous.

Pour vous donner le meilleur, nous avons écrit une exposition approfondie sur les cartes que nous considérons comme les meilleures de leur race, ainsi que les raisons qui les rendent spectaculaires..

Vous trouverez ci-dessous la ventilation des catégorisations que nous avons utilisées pour classer les cartes de crédit en Australie. Considérez-le à la fois comme un plan et une liste de références, alors n'hésitez pas à passer à n'importe lequel en cliquant sur un élément.

Carte de crédit pour les points
Carte de crédit pour les points

Carte de crédit professionnelle
Entreprise

Points Qantas
Points Qantas

Carte de voyage
Voyage

Carte de récompense
Récompense

carte de vélocité
Rapidité

Sans intérêt
Sans intérêt

Transferts de solde
Transferts de solde

Aucun frais annuel
Aucun frais annuel

Carte d'intérêt
Peu d'intérêt

Divulgation: Privacy Australia est soutenu par la communauté. Nous pouvons gagner une commission lorsque vous vous inscrivez à une carte de crédit via ce message. J'utilise cet argent pour payer la maintenance de ce site et je soutiens également de nouvelles recherches et un soutien aux Australiens qui apprennent la confidentialité numérique. Privacy Australia soutient activement plusieurs groupes de défense de la vie privée, dont Electronic Frontiers Foundation et MAPs. Apprendre encore plus.

Mise en route - Si vous avez toujours besoin de ces informations, même si vous n'êtes pas un débutant:

Nous avons inclus une section Mise en route pour aider ceux qui débutent avec les cartes de crédit à se familiariser avec le fonctionnement des cartes de crédit. Dans cette section, nous expliquons comment fonctionnent les cartes de crédit, comment votre historique de crédit se déroule pour déterminer vos scores de crédit, les types de cartes de crédit disponibles, entre autres.

Puisqu'il s'adresse aux débutants, n'hésitez pas à passer aux sections que vous trouvez les plus adaptées à vos besoins.

Cependant, il peut toujours servir de cours de recyclage pour ceux qui souhaitent mettre à jour leurs connaissances sur les principes fondamentaux des cartes de crédit.

bon appétit!

Les 3 meilleures cartes de crédit dans l'ensemble (Australie) ����

Les cartes qui ont atteint cette meilleure catégorie globale n'ont pas nécessairement été sélectionnées parce qu'elles étaient des leaders exceptionnels dans une caractéristique ou une caractéristique unique (bien que presque tous aient remporté des prix d'organismes indépendants).

Ils sont là parce qu'ils ont la puissante combinaison d'un rapport avantages-coûts de grande valeur, ainsi que d'un ensemble de récompenses et de commodité qui les séparent du troupeau.

1. Carte American Express Velocity Platinum

Taux d'achat: 20,74% p.a.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 375 $ p.a.

Frais de retard: 30 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. pour les 12 premiers mois avec 1% de frais de transfert de solde.

Il s'agit de la carte conçue avec le voyageur prototypique à l'esprit. Si vous devez voyager fréquemment pour affaires ou pour le plaisir, et que vous disposez d'un revenu et d'une capacité de gain assez importants, vous devriez saisir l'occasion d'obtenir cette carte..

Gagner des points de vélocité

Il a fait cette liste raréfiée car en plus d'offrir l'un des taux de gains les plus élevés pour les points de vitesse, il a encore beaucoup à faire. La liste des avantages comprend deux vols intérieurs aller-retour en classe économique gratuits avec Virgin Australia chaque année, en plus des visites de salons à Virgin Australia. Le salon American Express est également inclus dans le package de récompenses, avec des conditions similaires applicables.

Pour chaque dollar dépensé par un titulaire de carte, il gagne 2,25 points Velocity. Cela se décompose comme suit: 1,25 points de vitesse sont gagnés pour chaque dollar dépensé. La seule exception concerne les agences gouvernementales en Australie où le taux de retour est de 0,5 point pour 1 $.

Si les achats sont effectués avec Virgin Australia, vous gagnerez 1 point Velocity supplémentaire pour chaque dollar dépensé. Cependant, contrairement à la plupart des cartes, il n'y a pas de plafond sur le nombre de points Velocity qu'un titulaire de carte peut potentiellement gagner, avec leurs points de taux immédiatement transférés sur leur compte chaque mois.

Et nous n'avons même pas encore atteint la meilleure partie. Cette carte distribue 100 000 points de vélocité supplémentaires si vous postulez, et sont approuvés au plus tard le 12 février 2020. Vous devez par la suite dépenser au moins 3 000 $ sur la carte au cours des trois premiers mois d'approbation pour bénéficier de l'avantage..

Ses assurance voyage gratuite couvre les vols intérieurs et internationaux. Votre assurance contre les désagréments de voyage couvre les correspondances manquées, les retards de vol et les bagages retardés. Tout au long de votre adhésion chaque année, si vous dépensez 50 000 $, vous obtiendrez 100 crédits de statut Velocity Frequent Flyer.

Vous pouvez décider d'augmenter votre taux de gain de points en ajoutant 4 cartes supplémentaires pour vos amis ou votre famille sans frais supplémentaires.

Frais annuels?

Certains pourraient grincer des dents au choc de l'autocollant de payer le 375 $ de frais annuels, mais quand vous considérez la gamme d'avantages qu'il offre, des points de récompense généreux, des vols intérieurs gratuits et des laissez-passer de salon, vous avez plus que compensé les frais annuels soi-disant exorbitants.

Gardez à l'esprit que certains vols de retour intérieurs coûtent 375 $ et plus, ce qui signifie que vous pouvez récupérer vos frais annuels en un seul coup.

2. Bankwest More World Mastercard

Taux d'achat: 19,99% p.a.

Jours sans intérêt: 44 jours

Frais annuels: 270 $ par an.

Frais de retard: $ 25

Taux de transfert de solde: 0% p.a. pour les 6 premiers mois avec 1% de frais de transfert de solde, puis il revient à 19,99%

Cette carte a trouvé la capacité spéciale de combiner de grandes fonctionnalités qui font le bonheur des collectionneurs de points et des voyageurs. Cette carte de crédit premium est un excellent choix pour les voyageurs fréquents qui sont également motivés par l'idée de gagner des taux de rémunération plus élevés que les cartes Platinum ou Classic normales..

La Bankwest More World Mastercard se balance pour les clôtures, offrant un remarquable 2,5 points pour chaque dollar dépensé, sans aucun plafond sur les limites de dépenses. Il convient parfaitement à ceux qui ont les moyens de dépenser gros, offrant 115 000 points bonus annuels lorsqu'une dépense annuelle minimale a été respectée.

Pour mettre le bonus en perspective, cela équivaut à échanger une carte-cadeau Davis Jones d'une valeur de 300 $ avec 100 000 points. À première vue, il semble que ce soit une vraie déception que vous devrez dépenser beaucoup - un minimum de 84 000 $ pour obtenir ces points bonus. Cependant, Bankwest More opère son bonus annuel sur un régime à plusieurs niveaux en fonction du statut de la carte, vous devriez donc être en mesure de trouver une autre carte à un niveau qui convient à votre situation financière.

Bonus supplémentaires

Cependant, c'est un morceau de plastique très pratique à avoir pendant le voyage, sans frais de transaction à l'étranger et équipé d'une assurance voyage qui couvre les voyages nationaux et étrangers. Bankwest More fournit 10 visites gratuites de l'accès au salon d'aéroport chaque année, avec l'avantage supplémentaire de vous permettre, ainsi qu'à vos invités, d'accéder à plus de 1000 salons dans le monde avec LoungeKey.

Bien que Bankwest More offre 0% sur les transferts de solde pour une durée de 6 mois, sachez que vous ne gagneriez aucun point sur cette transaction. Mais du bon côté, vous pourriez au moins utiliser ce faible taux pour rembourser la dette existante.

3. Carte de crédit Visa Platinum de Bank First

Taux d'achat: 0% p.a. Pour les six premiers mois

Jours sans intérêt: 44 jours

Frais annuels: 99 $ par an.

Frais de retard: 20 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. pour un premier 6 mois avec 1% de frais de transfert de solde, puis il revient à 19,99%

Ce qui rend cette carte spéciale et fait partie de son attrait unique, c'est son histoire. Bank First est une société mutuelle, ce qui suggère qu'elle a un engagement communautaire tissé à travers ses caractéristiques et ses pratiques.

Parce qu'elle a été lancée par une poignée d'enseignants, l'engagement de Bank First envers ses clients se reflète dans ses frais, ses avantages et son expérience. Cependant, il convient de noter qu'il sert tous les Australiens, vous n'avez donc pas besoin d'être en formation pour obtenir leur carte ou leur prêt.

Fonctionnalités bonus

Le Bank First Visa Platinum est l'une des rares races de cartes à offrir taux d'intérêt gratuits sur les achats et les transferts de solde. Cet avantage actuel est valable si le titulaire de la carte postule au plus tard le 31 décembre 2019.

À partir des frais annuels compétitifs de 99 $, plus le faible 9,84% facturé sur les taux d'intérêt au-delà de la période de grâce de lancement, et d'autres frais minimes, la carte de crédit Bank First Visa Platinum incarne la définition du rapport qualité-prix client.

Cette éthique d'esprit communautaire se reflète dans des pratiques telles que les forfaits bancaires qui sont gratuits, les dépôts à terme conçus pour répondre aux besoins des écoles afin de faciliter la planification et l'arrangement des subventions..

En tant que titulaire de la carte, vous serez agréablement surpris que ses avantages tels que assurance voyage gratuite même sur les vols internationaux comprend également des avantages de conciergerie platine 24h / 24 pour gérer vos demandes de divertissement et de style de vie.

L'un des rares défauts de cette carte est qu'elle se vante de aucun programme de récompenses, bien que les membres soient automatiquement inscrits au programme Visa Entertainment, offrant des remises exclusives sur des articles sur le thème du style de vie tels que les sports et la musique.

Meilleures cartes de crédit australiennes - examinées par catégorie

Ci-dessous, vous pouvez trouver une liste des meilleures cartes de crédit pour des besoins spécifiques ou excellant dans des catégories données:

# 1 - Carte Signature NAB Qantas Rewards

Meilleure carte de crédit pour les points

Taux d'achat: 19,99% p.a.

Jours sans intérêt: 44 jours

Frais annuels: 295 $ par an pour la première année, après quoi il passe à 395 $

Frais de retard: 15 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. pour les 6 premiers mois avec 2% de frais de transfert de solde, puis il revient à 21,74%

C'était une bataille pour choisir entre la carte de signature NAB Qantas Rewards ou la carte de crédit Qantas Premier Platinum pour cette catégorie. Mais nous avons finalement décidé de choisir NAB Qantas pendant que nous attribuions la carte de crédit Qantas Premier Platinum comme la meilleure de la catégorie pour les points Qantas..

Mais ce fut un appel serré car ces deux cartes sont des poids lourds dans la catégorie des points de récompense, et à juste titre.

Exigences de dépenses

NAB Qantas vous permet de obtenez jusqu'à 120 000 points Qantas supplémentaires, une fois que vous êtes en mesure de répondre à ses besoins en matière de dépenses. L'une de ces exigences stipule que vous devez pouvoir le garder ouvert pendant 12 mois.

La répartition de la répartition des exigences est la suivante: si, dans un délai de 60 jours, le titulaire de carte satisfait à une exigence de dépenser 3 000 $ (sur les achats éligibles uniquement), il gagnera 90 000 points Qantas bonus. Le reste (30 000 points bonus) est ensuite mis à disposition le 13ème mois à partir de la durée d'ouverture de la carte.

Après la première année, les titulaires de carte peuvent bénéficier d'un redevance annuelle réduite de 295 $, après quoi il revient à 395 $. Néanmoins, la cotisation annuelle reste assez exorbitante de toute façon.

Bien que vous obteniez un point de récompense pour chaque dollar dépensé, c'est malheureusement plafonné à seulement 20 000 $ et les points obtenus ne restent pas équivalents pour chaque dollar dépensé. Pour les premiers 5 000 $, vous gagnerez 1 point Qantas pour 1 $, mais par la suite, il revient à 0,5 point Qantas pour 1 $ dépensé entre 5 001 $ et 20 000 $ pour chaque période de relevé..

Comme vous pouvez le voir, les exigences de dépenses et les sauts que vous devez traverser pour obtenir les points bonus sont un peu douteux. De plus, la carte ne vient pas avec certains des avantages fiables que d'autres cartes ont comme le crédit de voyage ou les laissez-passer de salon.

Le point positif est que si vous pouvez gagner les 120 000 points bonus, cela suffit pour vous transporter de Melbourne ou Sydney à Hong Kong et revenir en classe économique premium.

Avantages pour les vols fréquents

Il s'agit d'une carte conçue pour les voyageurs fréquents qui souhaitent accumuler des points lorsqu'ils dépensent sur la carte, en plus de profiter d'une multitude d'autres fonctionnalités de la carte. Le fait qu'il s'agisse d'une carte Visa avec tous les points de vente virtuels acceptés ce type de carte fournit un autre coup de pouce aux dépenses de récompenses.

Autres points forts de la carte: service de conciergerie NAB 24h / 24 pour aider avec les voyages et autres services. Une assurance gratuite couvre les voyages à l'étranger, qui sont fournis lorsque vous utilisez au moins 500 $ sur vos achats de voyage pré-réservés par carte.

# 2 - American Express Business Explorer

Meilleure carte de crédit aux entreprises

Taux d'achat: 16,99% p.a.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 395 $

Frais de retard:

Taux de transfert de solde: N / A

D'énormes avantages et bonus de fidélité ne sont que quelques-uns des avantages disponibles pour les entreprises qui décident d'utiliser la carte de crédit American Express Business Explorer.

Utilisez cette carte pour augmenter le pouvoir d'achat de votre entreprise, surtout si vous devez effectuer des achats professionnels coûteux et coûteux chaque mois. Les entreprises reçoivent jusqu'à 100 000 points bonus de fidélité.

Il fonctionne en offrant 2 points de récompense d'adhésion pour chaque dollar dépensé, si la carte est demandée au plus tard le 15 janvier 2020, et un minimum de 3 000 $ de dépenses est établi chaque mois, pendant 3 mois. En comparaison, la plupart des cartes de son cadre n'autorisent qu'un délai de 2 mois.

Les titulaires de carte actuels ne sont pas non plus exclus de la prime bonus, avec 50 000 points bonus avantages qui leur sont accordés lorsqu'ils dépensent au moins 100 000 $ sur leur carte tous les 12 mois. Un autre secret de sa sauce est que vous pouvez accélérer votre gain de récompenses plus rapidement en ajoutant des cartes d'employé à votre compte sans frais supplémentaires.

Avec son faible taux d'intérêt de 16,99% par an, la possibilité d'ajouter jusqu'à 99 cartes d'employé, c'est l'une des cartes de crédit d'entreprise les plus polyvalentes à avoir dans l'arsenal de votre entreprise. Et oh, il vous permet de suivre facilement vos dépenses professionnelles grâce à la solution logicielle commerciale MYOB en Australie, avec toutes vos dépenses d'employés regroupées sous un seul compte.

En plus du suivi des dépenses fourni, les points d'adhésion gagnés peuvent être affectés à des voyages ainsi qu'à des laissez-passer d'aéroport et à une assurance gratuite. Le meilleur de tous, vous avez un large éventail de choix sur la façon d'utiliser ces points de récompense.

Vous pouvez décider de transférer les points de votre choix parmi une gamme de 8 partenaires aériens. Ou peut-être préférez-vous répartir parmi un large éventail de récompenses en dehors des vols, comme les achats en ligne chez David Jones, les cartes-cadeaux, les laissez-passer pour les salons d'aéroport ou les utiliser pour rembourser le solde de votre carte.

Les salons de l'aéroport comprennent 2 entrées, avec la possibilité de choisir au salon American Express dans les aéroports internationaux de Melbourne ou de Sydney.

Contrairement à d'autres cartes de crédit, il vous permet d'accumuler ces points sans plafonds perceptibles qui limitent les points que vous pouvez acquérir, en plus de ne pas avoir de date d'expiration.

Bien qu'il offre un bonus de bienvenue généreux, ses frais annuels de 395 $ sont encore relativement élevés et à un prix peu compétitif.

# 3 - Carte de crédit Qantas Premier Platinum

Meilleure carte de crédit pour les points Qantas

Taux d'achat: 19,99% p.a.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 199 $

Frais de retard:

Taux de transfert de solde: 0% p.a. pendant 18 mois (Cependant, veuillez noter que les jours sans intérêt ne s'appliquent pas aux nouveaux achats pendant qu'un titulaire de carte a une dette de transfert de solde.)

La carte de crédit Qantas Premier Platinum est tout simplement géniale! Cette carte vous offre la possibilité de gagnez 120 000 points Qantas en prime. Dois-je en dire plus?

Dans le cas où vous n'êtes pas convaincu, que diriez-vous d'ajouter le fait qu'il est livré avec un rabais annuel de première année et vous permet de gagner jusqu'à 2 points sur chaque 1 $ que vous dépensez sur des articles éligibles. Cette carte est conçue pour offrir des avantages de luxe et des récompenses premium pour les grands voyageurs, ainsi que des points bonus et des offres exclusives Qantas.

Ce potentiel presque inexploité de points Qantas est cependant basé sur la dépense d'au moins 1 500 $ d'achats autorisés chaque mois, pour total 120 000 points bonus au cours de la période initiale de 6 mois.

Il se décompose au titulaire de la carte recevant 20 000 points chaque mois, ils répondent aux exigences de dépenses, à partir du moment où la carte a été approuvée (approchant un maximum de 120 000 points Qantas bonus). Ainsi, bien que l'offre de bonus soit élevée, vous devez toujours y porter une attention particulière afin de pouvoir respecter les conditions spécifiées.

Avantages bonus

Ses avantages comprennent 2 invitations gratuites aux salons d'affaires internationaux, qui doivent être un club Qantas ou un établissement géré par Qantas chaque année..

Les autres avantages intégrés à la carte de crédit Qantas Premier Platinum sont assurance voyage gratuite, en plus d'une économie de 20% sur les vols intérieurs Qantas et QantasLink choisis pour le titulaire de la carte et jusqu'à 8 voyageurs.

Une note douloureuse avec cette carte est que bien qu'elle offre un intérêt de 0% pendant les 18 premiers mois sur les transferts de solde, le taux d'intérêt revient à refléter le taux d'avance de trésorerie après la fin de cette période de grâce.

De plus, sa limite de crédit minimale est de 6 000 $, ce qui garantit que la carte offre aux membres de nombreux kilomètres de dépenses. D'un autre côté, cependant, cette plancher de crédit élevé pourrait empêcher les personnes véritablement intéressées de se qualifier si leur crédit n'est pas exceptionnel.

Pour obtenir le meilleur kilométrage de cette carte, il est conseillé de profiter de son taux compétitif et d'augmenter les bonus que vous pouvez obtenir.

Mention d'honneur

Nous avons déjà nommé The Qantas American Express Ultimate Card comme l'une des 3 meilleures cartes globales, nous ne savons donc pas s'il s'agit d'une surpuissance. Mais ce qui ne fait aucun doute, c'est que la carte ultime Qantas American Express a gagné le droit d'être mentionnée ici comme l'un des principaux concurrents de la catégorie..

# 4 - Bankwest Zero Platinum Mastercard

Meilleure carte de crédit pour les voyages

Taux d'achat: 17,99% p.a.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 0 $

Frais de transaction à l'étranger: 0 $

Frais de retard: 30 $

Taux de transfert de solde: 2,99% p.a. sur les transferts de solde pour les 9 premiers mois.

Voyager est déjà assez difficile en soi, avec l'inconvénient de quitter votre zone de confort géographique et de faire face à une gamme de prix auxquels vous n'êtes pas habitué.

Heureusement pour les Australiens, il existe une carte qui réduit les tracas du voyage en fournissant non pas un double, mais un performances d'action triple menace d'économies, d'avantages gratuits et de transferts de solde à faible taux.

Comme ils l'ont bien décrit sur leur site, la Bankwest Zero Platinum Mastercard veut que vous profitiez de «paysages à couper le souffle, pas de frais à couper le souffle sur les achats en ligne et à l'étranger».

Voyager à l'étranger

C'est sans aucun doute le meilleur compagnon low card pour votre voyage à l'étranger. Pièce A: elle fait partie de ces rares races de cartes fournies avec pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger ainsi que. Cependant, d'autres frais et charges peuvent s'appliquer, y compris lors de l'utilisation de distributeurs automatiques de billets à l'étranger.

Cela vous place dans une position financière beaucoup plus solide lorsque vous voyagez, car vous n'avez pas à vous soucier des frais de transaction à l'étranger qui vous trouent la poche..

Pour également vous rassurer lorsque vous êtes à l'étranger, la Bankwest Zero Platinum Mastercard vous offre une couverture d'assurance à l'étranger gratuite, ainsi qu'une assurance contre les vols interstates. Il a également une limite de crédit minimale de 6 000 $, ce qui vous garantit un coussin substantiel de liquidité des dépenses à l'étranger.

Cependant, selon la façon dont vous le regardez, il peut être difficile de satisfaire à l'exigence d'approbation de cette limite de crédit si votre cote de crédit n'est pas particulièrement brillante..

La Bankwest Zero Platinum Mastercard ne facture aucun frais de retrait aux distributeurs automatiques de billets à l'étranger, bien qu'elle exige 2% ou 4 $, le montant le plus élevé étant applicable aux avances de fonds locales et étrangères. Une fois la période d'introduction terminée, la carte reprendra la charge des titulaires de carte.

# 5 - Pack American Express Westpac Altitude Platine

Meilleure carte de crédit de récompense

Taux d'achat: 20,49% p.a. (American Express: 20,24% p.a., Mastercard: 20,49% p.a.)

Jours sans intérêt: Jusqu'à 45 jours

Frais annuels: Pour Westpac Altitude Platinum Mastercard, 150 $ pour la première année (199 $ par an par la suite). Pour la carte American Express Westpac Altitude Platinum, 0 $ la première année, puis 49 $ facturés par la suite.

Max jours gratuits: N / A

Frais de retard: 30 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois

Le pack American Express Westpac Altitude Platinum vous permet de disposer de plusieurs cartes pour gagner vos points Altitude. En plus d'American Express (Amex), les détenteurs de Mastercard peuvent également gagner des points d'altitude, variant entre 1 et 3 points d'altitude pour chaque dollar dépensé.

En d'autres termes, un titulaire de carte peut obtenir un total de 110 000 points bonus en dépensant 3 000 $ dans les trois premiers mois (90 jours) sur chaque carte. Cependant, si vous pensez qu'il pourrait être problématique pour vous de répondre à toutes les exigences de dépenses, concentrez peut-être vos achats sur les exigences Mastercard moins rigoureuses. Avec Mastercard, cependant, les titulaires de carte obtiennent 80 000 points, ce qui est un bonus beaucoup plus bas pour le montant et la période équivalents.

Comptes de récompense séparés

Une autre chose à noter est que, bien que les deux cartes soient liées au même programme de récompenses et au même compte, elles proviennent de différentes sociétés émettrices. Par conséquent, comme Amex est d'American Express et que Westpac est émis par Mastercard, vous serez obligé d'obtenir deux comptes de carte de crédit différents. Cela implique la gestion d'un ensemble différent de frais, de calendriers de paiement et de relevés séparés.

Cependant, les avantages l'emportent sur ces petits inconvénients. Les titulaires de carte peuvent gagner des points Altitude pour chaque dollar dépensé en achats éligibles, en plus d'économiser 49 $ avec un frais annuels réduits de 150 $ la première année. Ils ont également accès à des avantages platine qui incluent une assurance voyage gratuite.

Cette assurance gratuite couvre des choses comme les garanties prolongées, les voyages à l'étranger et d'autres commodités exotiques telles que les accidents de transport en toute sécurité. Étant donné que la carte American Express Westpac Altitude Platinum regroupe deux cartes, elles ont chacune leurs propres taux, frais et taux d'intérêt. Ils se chevauchent dans certaines zones, mais vous devez identifier les zones où ils divergent.

# 6 - American Express Westpac Altitude
Bundle de cartes de crédit noir® (Velocity)

Meilleures cartes de crédit Velocity

Taux d'achat: 20,49% p.a

Jours sans intérêt: Jusqu'à 45 jours

Frais annuels: Ce montant est réduit pour la première année - 399 $ par an. la première année (pour Amex - 99 $, tandis que Mastercard - 250 $, y compris 50 $ de frais annuels de récompenses Velocity).
Au cours de la deuxième année - 499 $ par an (199 $ par an pour American Express plus 250 $ par an sur Mastercard®, y compris 50 $, qui sont les frais d'adhésion pour Velocity Rewards).

Max jours gratuits: N / A

Frais de retard: 15 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. sur les transferts de solde pour les 12 premiers mois

Cela combine le plaisir de doubler la variété dans son pack de deux cartes Amex et Westpac, et vous permet de gagner jusqu'à 100 000 points bonus Velocity en vous inscrivant. Vous y êtes admissible lorsque vous postulez avant le 31 mars 2020.

Après avoir satisfait aux exigences et à l'approbation ultérieure, vous obtiendrez une carte avec pas de frais annuels attaché à elle. De plus, les titulaires de carte sont éligibles pour gagner 1,25 points Velocity pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez potentiellement gagner 160 000 points au cours des 12 premiers mois seulement.

le La Westpac Altitude Black Mastercard® ouvre la voie pour que ses titulaires de carte gagnent jusqu'à 80 000 points bonus Velocity. Pour ce faire, ils doivent dépenser 4 000 $ en achats autorisés, le tout dans les 90 jours suivant l'approbation..

D'un autre côté, un bonus de 20 000 est disponible pour les membres American Express Westpac Altitude Black Card qui dépensent au moins 3 000 $ en achats éligibles tant que cela tombe dans les 90 jours suivant l'approbation du compte..

Bonus ajoutés

De nombreux avantages sont fournis avec cette carte, tels que le deux bons de surclassement de siège Economy gratuits. Bien que ceux-ci soient accessibles chaque année, ils ne peuvent être obtenus que lorsque le titulaire de la carte les dépense sur des vols Virgin Australia sur leur Mastercard pour les utiliser sur certains vols intérieurs..

Les titulaires de carte bénéficient même de ce qui est décrit comme 2 visites gratuites de salon chaque année avec American Express dans les aéroports internationaux d'Australie. Une Black Mastercard vous fera gagner 2 visites gratuites au salon domestique de Virgin Australia. Bien sûr, les critères d'éligibilité s'appliquent toujours à ces deux.

L'inconvénient de ce lot de cartes est qu'après la première année, la lune de miel commence à décliner. Les titulaires de carte hausse substantielle des frais annuels de 499 $ par an Cela revient à 199 $ par an. pour les cartes American Express (augmenté de 99 $ par an l'année précédente); 250 $ par an pour Mastercard®. De plus, il y a un supplément de 50 $ sur les frais d'adhésion Velocity Rewards, mais cela ne semble être que pour les membres Mastercard®.

Bien qu'ils partagent certaines similitudes, par exemple, leur taux d'intérêt sur les achats est le même à 20,24% par an (Mastercard® répertorie les leurs comme taux d'achat variable), les deux cartes du bundle divergent de manière significative: la limite de crédit minimale pour Amex est de 3000 $ tandis que Mastercard® est beaucoup plus substantiel à 15 000 $.

# 7 - Or à bas prix de la Commonwealth Bank

Carte de crédit sans intérêt

Taux d'achat: 0% p.a. Dans les 15 premiers mois, revenant à 19,74% après la période de grâce.

Jours sans intérêt: Jusqu'à 55 jours

Frais annuels: 0 $ la première année, puis 89 $ facturés par la suite si vous ne dépensez pas au moins 10 000 $ l'année précédente.

Max jours gratuits: N / A

Frais de retard: 20 $

Taux de transfert de solde: 5,99% p.a. mais pour seulement 5 mois, après quoi il remonte à 21,24 p.a.

Le offre des économies généreuses avec un 0% d'intérêt sur les achats pour une durée considérable de 15 mois si vous postulez au plus tard le 29 février 2020. C'est l'une des rares cartes à offrir des taux d'intérêt gratuits en plus de 0 $ dans vos frais annuels de première année.

Il existe d'autres conditions avantageuses que les titulaires de carte doivent garder à l'esprit et tirer parti.

À quoi s'attendre

Les membres qui profitent de cette offre ne bénéficieront pas seulement de cette période de grâce de frais annuels gratuits, mais l'émetteur de la carte continuera de renoncer à leurs frais annuels chaque année si le titulaire de la carte peut maintenir un minimum de 10 000 $ de dépenses pour l'année précédente.

Les dépenses s'appliquent uniquement aux avances de fonds et aux achats. À moins que vous ne le fassiez, les frais annuels reviennent aux 89 $ annuels. Même s'ils ne peuvent pas prolonger cet avantage de frais annuels, les titulaires de carte sont en magasin pour d'autres abeilles gratuites et des avantages tels que le paiement 0% pour les frais internationaux (couvre également les achats en ligne), plus une assurance voyage et achat gratuite.

Malheureusement, le compromis de ces frais internationaux bas ou inexistants est que vous finirez par passer à côté d'autres avantages offerts par les cartes plus chères tels que des programmes de récompense qui visent à améliorer l'expérience de voyage.

Le taux d'intérêt revient à 19,74% par an après l'expiration des 15 premiers mois. Cependant, la période sans intérêt standard.

Autres caractéristiques

Il s'agit d'un type de Mastercard avec applications en ligne et mobiles primées qui offre la commodité d'accéder à vos services bancaires. Son assurance voyage à l'étranger vous couvre pendant 3 mois, et il est livré avec une police d'assurance solide comme sa protection d'achat qui remplace ou répare vos achats s'ils sont volés, perdus ou endommagés dans les 90 mois.

Bien que cette carte soit un bon hic pour ses intérêts et ses primes annuelles, d'autres cartes sont plus compétitives si vous avez un solde que vous souhaitez consolider. De plus, ses taux actuels sur les achats (19,74%) et les avances de fonds (21,24%) sont plutôt élevés.

Parce que son taux d'achat est élevé, vous ne devez saisir cette carte que si vous pouvez vous assurer de payer votre solde complètement chaque mois.

# 8 - Carte Low Cost Westpac

Meilleures cartes de crédit pour les transferts de solde

Taux d'achat: 13,74% p.a.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 59 $ par an.

Frais de retard: 15 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. transferts de solde pour les 16 premiers mois.

Pourquoi avez-vous besoin de faire un transfert de solde? Selon les gens des finances personnelles de NerdWallet, "Un transfert de solde vous permet de déplacer la dette d'une carte de crédit vers une autre carte avec un taux d'intérêt inférieur - de préférence 0%."

C'est exactement ce que la Westpac Low Rate Card vous aide à faire, avec son taux de transfert de solde de 0%. Avec une cotisation annuelle faible, son transfert d'équilibre compétitif, et les choix de versement SmartPlan, il offre à ses titulaires de carte la possibilité d'économiser énormément sur les coûts.

Autres coûts à considérer

Bien que le taux de transfert sans solde dure 16 mois, il dispose d'autres fonctionnalités de réduction des coûts dans son arsenal, comme un taux d'achat relativement faible de 13,74%. Cette carte est parfaite pour les personnes qui veulent une carte avec un minimum d'extras, avec rock bas frais accompagnant la plupart de ses autres transactions telles que 2% d'avances de fonds, que ce soit localement ou à l'étranger.

Cependant, un inconvénient est que ce transfert de solde nul convoité revient finalement à un taux d'avance de trésorerie élevé de 21,49% p.a. après l'expiration de la période d'introduction. Mais au moins, cela est adouci par les frais annuels plutôt modestes de 59 $.

# 9 - Carte de crédit à faible taux d'American Express

Meilleure carte de crédit sans frais annuels

Taux d'achat: 8,99% par an, 0% APR intro sur les achats pendant 15 mois, puis un APR variable, 14,49% à 25,49%.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 0 $

Max jours gratuits: N / A

Frais de retard: 30 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. sur les transferts de solde pour les 15 premiers mois, puis avec 1% par la suite.

Qu'est-ce qui est dans un nom, a demandé Shakespeare. Si une rose sous un autre nom sent toujours bon, alors American Express Taux bas La carte de crédit tient toujours sa promesse de vous aider à réduire vos coûts en combinant une politique de frais annuels sans frais supplémentaires minimes.

Bien que ce soit une carte sans fioritures, elle a cependant des avantages modestes, ainsi que des couvertures de protection d'assurance d'achat et de remboursement.

L'intégration de cet avantage à faible taux est le moteur de cet avantage pour les titulaires de première carte qui en ont généralement plus besoin que les autres. Cette carte offre un introduction 0% p.a. taux d'intérêt pendant les 12 premiers mois lorsqu'un nouveau titulaire de carte Amex demande un transfert de solde au moment de sa demande.

Il existe une offre unique, revenant à 1% de frais de transfert de solde par la suite. Il a une limite maximale de transfert de solde de 10 000 $. Il est également livré avec une limite de crédit minimale de 1 000 $, ce qui est généralement adéquat pour les nouveaux titulaires de carte qui apprennent probablement encore la responsabilité de gérer les dépenses de crédit.

Choses à surveiller

Ces caractéristiques combinées en font l'une des cartes de crédit à bas prix les plus compétitives. Néanmoins, il a ses inconvénients, comme vous frapper avec un pénalité substantielle de 30 $ pour frais de retard si vous manquez des paiements minimums.

Un autre inconvénient de la possession de cette carte est que les cartes America Express (Amex) n'ont pas la même large acceptation que Visa ou Mastercard. Cependant, un nombre croissant de points de vente comme les restaurants, les grands détaillants tels que les grands magasins et les supermarchés.

Bien qu'il n'a pas de programme de récompenses, il est livré avec des offres d'achat et des promotions exclusives via le réseau American Express. Il propose des paiements mobiles via des systèmes tels que Samsung Pay, Apple Pay ou Google Pay.

Les autres avantages incluent une garantie de protection contre la fraude en ligne, l'accès à une sécurité de compte 24h / 24. Il vous permet également d'ajouter 4 titulaires de carte gratuits au compte.

# 10 - Carte Platine NAB à faible taux

Meilleure carte de crédit à faible intérêt

Taux d'achat: 0% p.a. pour les 15 premiers mois, puis revient à 13,99%.

Jours sans intérêt: 55 jours

Frais annuels: 100 $

Max jours gratuits: N / A

Frais de retard: 30 $

Taux de transfert de solde: 0% p.a. sur les transferts de solde pendant 6 mois, mais 2% de frais. Le taux de retour de transfert de solde revient par défaut au taux d'avance de trésorerie de 21,74% par an.

La carte NAB Low Rate Platinum a l'un des taux les plus bas pour une carte à 13,99%, et ce n'est pas sa meilleure caractéristique. Pendant les 15 premiers mois de possession de la carte, vous paierez effectivement un taux d'intérêt nul sur les achats.

Avec des frais annuels de seulement 100 $, cette carte est idéale pour ceux qui ont une dette de carte de crédit et qui peuvent profiter du 0% p.a. transfert de solde. Cependant, ceux qui tentent de capitaliser sur cela devraient être sûrs de mettre au point une stratégie pour le rembourser avant la fin de la période de transfert de solde de 6 mois.

Après cette période, le taux d'avance de trésorerie reviendra au niveau élevé de 21,74%, et tout solde restant commencera à susciter l'intérêt au taux normal. De plus, des frais de transfert de solde de 2% sont également facturés.

Quand ne pas obtenir NAB

Si vous êtes accablé par une dette énorme, cependant, il pourrait être préférable d'envisager une carte d'une durée supérieure à 6 mois pour rembourser la dette, surtout si elle a un transfert de solde gratuit proportionné. Mais même si vous choisissez d’utiliser la carte NAB Low Rate Platinum et que vous ne parvenez pas à rembourser la dette dans les 6 mois, la carte est relativement faible taux d'achat de 13,99% devrait toujours être une bonne nouvelle pour vous.

Les taux d'intérêt compétitifs font de la carte de crédit NAB une carte premium avec des avantages tels qu'une assurance personnelle, une assurance voyage et un service de conciergerie personnel. Il vous permet d'ajouter une autre carte sans frais supplémentaires et il est renforcé avec une protection contre la fraude NAB.

Cette Protection de défense NAB travaille de manière proactive pour détecter les fraudes et vous donner la tranquillité d'esprit que vous méritez. Cependant, il présente la bizarrerie d'une carte de platine dépourvue de tout programme de récompenses.

Est-ce bon pour voyager?

Cette carte est également un compagnon de voyage idéal, une solide assurance voyage gratuite pour vous protéger pendant votre absence. Si un titulaire de carte dépense seulement 500 $ en frais d'hébergement ou de transport lors de la planification avec la carte Platine NAB à faible taux, il sera alors couvert pour les dépenses médicales à l'étranger et d'autres éventualités comme la perte de bagages et l'annulation de voyage..

La carte est livrée avec un assortiment d’assurances complémentaires très complètes totalisant sept au total. Ces assurances couvrent les désagréments des vols interétatiques, les accidents de transport, la protection des prix et les cambriolages dans les hôtels..

Son assurance prix / protection achat est assez ingénieuse car elle le fera vous permet de saisir les meilleures offres vous pouvez trouver que NAB est là pour vous rembourser la différence entre le prix payé et le prix annoncé, s'il est inférieur. En plus de la garantie du fabricant australien pour les nouveaux appareils électroménagers, NAB a une assurance de garantie étendue qui accorde à ses membres une prolongation supplémentaire de 12 mois.

Guide d'achat de carte de crédit

Lors de l'achat de cartes de crédit, il y a plusieurs choses à considérer. Examinons les types de cartes de crédit courants, les fonctionnalités à surveiller et les questions fréquemment posées:

Types de cartes de crédit

Il existe généralement trois principaux types de cartes de crédit en fonction du crédit qu'elles fournissent:

  • Crédit renouvelable: Ceux-ci sont livrés avec une limite d'emprunt maximale et vous êtes autorisé à effectuer des achats jusqu'à cette limite. Cependant, vous êtes obligé d'effectuer un paiement minimum chaque mois. Le montant que vous payez peut représenter n'importe quelle partie de vos frais impayés, jusqu'à concurrence du montant total. Si vous effectuez un paiement partiel, vous reportez le reste de votre solde ou renouvelez la dette. La plupart des cartes de crédit comptent comme crédit renouvelable.
  • Cartes de paiement: Ces cartes étaient auparavant délivrées par les détaillants sur une base commune pour une utilisation exclusive dans leur établissement. Cependant, les cartes de paiement sont actuellement assez rares. Bien que les cartes de paiement soient utilisées de la même manière que les cartes de crédit, elles ne vous permettent pas de porter un solde: tous les frais doivent être payés en totalité chaque mois.
  • Cartes de service: Comme son nom l'indique, ces cartes s'adressent à un large éventail de prestataires de services tels que ceux qui fournissent des services publics et des commodités comme l'électricité, le gaz, la salle de sport, le téléphone cellulaire, le câble, Internet, etc. Ces services sont généralement fournis, étant entendu qu'ils seront payés mensuellement. La plupart des CRB et des systèmes de notation de crédit incluent désormais l'historique de ces paiements de service dans votre score final.

Comparaison des cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent être comparées sur une gamme de fonctionnalités et de caractéristiques. Nous avons ajouté quelques brefs commentaires sur les points qui nécessitent des précisions:

  • Score de crédit recommandé
  • Idéal pour
    • Voyage
      • Les cartes vous permettent de gagner des récompenses avec les aéroports et les hôtels
    • Transfert de solde
      • Bon pour rembourser la dette de carte de crédit, en particulier avec des taux zéro ou bas
    • Récompenses
      • Offre des avantages tels que des remises en argent et des récompenses de voyage
    • Offres bonus
      • Les bonus d'inscription offrent des offres à durée limitée pour gagner de l'argent ou des avantages
    • Remise en argent
    • Gaz
    • Mauvais credit
    • Faible intérêt / zéro pour cent
      • Utilisez cette carte pour consolider votre dette existante ou rembourser de gros achats
  • Cotisation annuelle
    • Gratis, 0 $
    • Renonciation pour la première année
  • Offre bonus
    • Profitez d'un bonus unique
  • Taux de récompenses
  • Intro APR
  • APR sortant
  • Taux d'achat

FAQ sur les cartes de crédit

Pour commencer - Comment fonctionne le crédit?

Lorsque le but de quelque chose est mal compris, la probabilité d'abus augmente. Par conséquent, la première étape de l'utilisation efficace et responsable d'une carte de crédit consiste à comprendre comment elle est conçue pour fonctionner..

"Une carte de crédit est une forme de prêt personnel non garanti." Bien qu'elle se trouve être en plastique, une carte de crédit devrait être accordée la même prudence que vous donneriez à une épée à double tranchant. Parce que, tout comme ce dernier, il peut vous aider ou vous blesser selon la façon dont vous choisissez de l'utiliser..

En tant que prêt non garanti par une garantie, le seul moyen pour une banque d'évaluer votre solvabilité et de minimiser ainsi son risque d'exposition consiste à évaluer votre réputation dans le traitement de vos obligations financières..

Comme on dit, l'action passée est le meilleur indicateur du comportement futur. C'est pourquoi le maintien d'une bonne cote de crédit et de ses antécédents est primordial, car il montre aux prêteurs potentiels - la société émettrice de cartes de crédit dans ce cas - que vous avez un bon dossier d'emprunt et de remboursement de fonds.

Un bon ou un excellent crédit est une porte d'entrée privilégiée pour de nombreuses opportunités d'économies. Étant donné que le crédit repose sur la confiance et la réputation, honorer vos obligations en payant vos factures à temps et en réduisant la dette en cours au minimum sont les recettes pour un bon historique de crédit.

Donc, si vous apprenez une seule chose de cette section, que ce soit pour tirer parti des opportunités d'économies et de récompenses offertes par les cartes de crédit, vous devez vivre de manière responsable en respectant vos obligations.

Les informations utilisées pour déterminer votre pointage de crédit incluent certains de ces détails historiques:

  • Le nombre de comptes de carte de crédit ouverts à votre nom et les détails financiers qui s'y rattachent, tels que leurs limites d'emprunt et le solde impayé de ces comptes..
  • La mesure dans laquelle les paiements mensuels ont été versés rapidement ou ont été en retard ou complètement manqués.
  • Si vous avez connu des revers financiers et leur gravité, tels que des faillites, des reprises de possession de voiture et des saisies hypothécaires.
  • Prêts que vous avez souscrits et dans quelle mesure ils ont été remboursés.

Cette liste n'est pas exhaustive mais devrait vous donner une indication des choses que vous devez surveiller pour maintenir votre score en bonne santé.

Comment puis-je trouver mon pointage de crédit en Australie?

Pour ce faire, il suffit de demander un rapport de solvabilité à un organisme national d'évaluation du crédit (CRB), qui sont des entités accréditées répertoriées sur le site Web de l'agence gouvernementale australienne.

Ceux actuellement répertoriés sont les suivants:

  • Equifax, numéro de téléphone: 138 332
  • Experian, numéro de téléphone: 1300 783 684
  • illion, numéro de téléphone: 1300 734 806

Equifax (anciennement Veda) est le plus grand bureau d'évaluation du crédit d'Australie et il vous note en fonction de son score Equifax, qui est un nombre compris entre 0 et 1200.

Vous devez fournir des informations d'identification afin qu'ils puissent bien vous identifier, mais c'est généralement un processus rapide et vous devriez obtenir un retour immédiat et un résultat qui montre votre rapport de crédit complet.

David Gewirtz Administrator
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