Os melhores cartões de crédito na Austrália

imagem mostrando a carteira do cartão de créditoNos últimos quatro anos, me tornei uma espécie de cobradora de cartões de crédito. Minha carteira passou de um tamanho normal para um daqueles tijolos grandes demais que você mal pode colocar no bolso.


Mais ou menos assim ... mas com muito menos dinheiro. ��

E, embora nós, australianos, não conheçamos os bônus de inscrição atraentes de nossos amigos nos Estados Unidos, eu olhei alto e baixo para encontrar algumas ofertas realmente incríveis.

Ao longo do caminho, aprendi muito sobre como obter as melhores tarifas, como evitar taxas e também tive a sorte de viajar principalmente em pontos nos últimos quatro anos.

Tive a sorte de iniciar vários negócios baseados na Web no espaço de segurança e os pagamentos digitais foram algo que aprendi muito sobre.

Como eu avaliei estes cartões

Com exceção do WestPac Black, usei todos os cartões nesta revisão. Alguém poderia pensar que as taxas, pontos e propinas para a maioria desses produtos seriam razoavelmente iguais, mas esse não é o caso.

Alguns desses cartões variam muito quanto a taxas, reembolso e pagamentos de juros. Fiz o possível para classificar os dados para todos e ajudá-lo a entender as impressões ridiculamente longas em cada aplicativo de cartão (porque sei que você não vai ler isso ').

Esta página está em andamento, mas estou aberto a sugestões adicionais. Obrigado a todos!

Contents

Cartões de crédito diferentes para diferentes necessidades

Como mencionei antes, os cartões não são iguais e o que você não sabe sobre o cartão de crédito que está carregando pode machucá-lo.

Os bancos e emissores de cartões usam essas características para se diferenciar da concorrência, além de direcionar um perfil de cliente específico.

Em outras palavras, cada cartão possui um nicho de mercado no qual é especializado. Com isso em mente, os emissores de cartões projetam seus produtos para atrair os clientes-alvo. Na seção abaixo, tentei classificá-los de acordo com a categoria.

Portanto, sua responsabilidade como cliente é encontrar um cartão entre a multidão oferecida, que lhe permite alavancar seus gastos para ser recompensado pelo estilo de vida que você gosta. Simplificando, selecionar um cartão de crédito que funcione para você e não contra você.

É isso que esta peça dos Melhores Cartões de Crédito na Austrália pretende alcançar. Detestamos vê-lo ser enganado simplesmente porque você falha em escolher o cartão certo com base na ignorância.

Encontrar um cartão de crédito perfeito para si mesmo

Além disso, com tantos cartões de crédito no mercado, não existe um cartão único para todos.

Para dar o melhor de você, escrevemos uma exposição detalhada sobre quais cartões consideramos o melhor de sua raça, juntamente com os motivos que tornam cada um espetacular.

Abaixo está o detalhamento das categorizações que usamos para classificar os cartões de crédito no australiano. Considere-o como um esboço e uma lista de referência; fique à vontade para pular para qualquer um clicando em um item.

Cartão de crédito para pontos
Cartão de crédito para pontos

Cartão de crédito comercial
O negócio

Pontos Qantas
Pontos Qantas

Cartão de viagem
Viagem

Cartão de recompensa
Recompensa

cartão de velocidade
Velocidade

Sem juros
Sem juros

Transferências de Saldo
Transferências de Saldo

Sem taxa anual
Sem taxa anual

Cartão de juros
Pouco interesse

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Introdução - Se ainda precisar dessas informações, mesmo que você não seja iniciante:

Incluímos uma seção Introdução para ajudar aqueles que estão começando com cartões de crédito a se familiarizarem com o funcionamento dos cartões de crédito. Nesta seção, explicamos como funcionam os cartões de crédito, como o seu histórico de crédito é utilizado para determinar sua pontuação de crédito, os tipos de cartões de crédito disponíveis, entre outros.

Como é voltado para iniciantes, fique à vontade para pular as seções que achar mais relevantes para suas necessidades.

No entanto, ainda pode servir como um curso de atualização para quem deseja atualizar seus conhecimentos sobre os fundamentos dos cartões de crédito.

bom apetite!

Os 3 melhores cartões de crédito em geral (Austrália) ����

Os cartões que chegaram a essa melhor categoria geral não foram necessariamente selecionados porque eram líderes destacados em qualquer recurso ou característica (embora quase todos tenham recebido prêmios de órgãos independentes).

Eles estão aqui porque têm a combinação potente de uma relação custo-benefício de alto valor, juntamente com um elenco de recompensas e conveniência que os separam do rebanho.

1. Cartão American Express Velocity Platinum

Taxa de compra: 20,74% p.a.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 375 p.a.

Taxa de pagamento atrasado: $ 30

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. para os 12 meses iniciais com taxa de transferência de saldo de 1%.

Este é o cartão projetado com o viajante prototípico em mente. Se você precisar viajar com frequência a negócios ou lazer e tiver uma renda e capacidade de ganho razoavelmente dispensáveis, aproveite a oportunidade para obter esse cartão.

Ganhando pontos de velocidade

Ele fez essa lista rarificada porque, além de oferecer uma das taxas de maior ganho para os Velocity Points, ainda há muito a oferecer. A lista de regalias inclui dois vôos domésticos Economy de retorno gratuitos todos os anos com a Virgin Australia, além de visitas a salas de estar na Virgin Australia. O salão American Express também está incluído no pacote de recompensas, com condições semelhantes aplicáveis.

Por cada dólar gasto pelo portador do cartão, eles ganham 2,25 pontos de velocidade. É dividido da seguinte maneira: 1,25 Velocity Points são ganhos para cada dólar gasto. A única exceção é nas agências governamentais da Austrália, onde a taxa de retorno é de 0,5 pontos por US $ 1..

Se as compras forem feitas com a Virgin Australia, você ganhará 1 ponto de velocidade adicional por cada dólar gasto. No entanto, diferentemente da maioria dos cartões, não há limite para o número de Velocity Points que um portador de cartão pode potencialmente ganhar, com seus pontos de tarifa imediatamente transferidos para sua conta todos os meses.

E ainda não chegamos à melhor parte. Este cartão é distribuído 100.000 pontos de velocidade de bônus se você aplicar, e são aprovados até 12 de fevereiro de 2020. Posteriormente, você deve gastar pelo menos US $ 3.000 no cartão nos três primeiros meses de aprovação para acumular o benefício.

Está seguro de viagem gratuito cobre vôos domésticos e internacionais. Seu seguro de inconveniência de viagem cobre conexões perdidas, atrasos nos vôos e bagagem atrasada. Ao longo da sua associação a cada ano, se você gastar US $ 50.000, obterá 100 créditos de status do passageiro frequente do Velocity.

Você pode aumentar sua taxa de pontos adicionando 4 cartões adicionais para amigos ou familiares sem taxa extra.

Taxas anuais?

Alguns podem se encolher com o choque de pagar o Taxa anual de US $ 375, mas quando você considera a variedade de benefícios que oferece, desde pontos de recompensa generosos, voos domésticos gratuitos e passes de lounge, você mais do que compensou a taxa anual supostamente exorbitante.

Lembre-se de que alguns vôos domésticos de ida e volta custam US $ 375 ou mais, o que significa que você pode recuperar sua taxa anual de uma só vez.

2. Bankwest More World Mastercard

Taxa de compra: 19,99% p.a.

Dias sem juros: 44 dias

Taxa anual: $ 270 p.a.

Taxa de pagamento atrasado: $ 25

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. nos 6 meses iniciais com taxa de transferência de saldo de 1%, volta para 19,99%

Este cartão encontrou a capacidade especial de combinar ótimos recursos que tornam felizes os colecionadores de pontos e os viajantes. Este cartão de crédito premium é uma excelente opção para viajantes frequentes que também são motivados pela ideia de ganhar taxas de ganho mais altas do que os cartões Platinum ou Classic normais.

O Bankwest More World Mastercard oscila pelas cercas, oferecendo notáveis ​​2,5 pontos por cada dólar gasto, sem limites para limites de gastos. É ideal para aqueles que têm os meios para gastar muito, fornecendo 115.000 pontos de bônus anuais quando uma despesa anual mínima for atingida.

Para colocar o bônus em perspectiva, é equivalente a resgatar um vale-presente da Davis Jones no valor de US $ 300 com 100.000 pontos. À primeira vista, parece realmente uma chatice que você terá que gastar muito - um mínimo de $ 84.000 para obter esses pontos de bônus. No entanto, o Bankwest More opera seu bônus anual em um regime hierárquico de acordo com o status do cartão, portanto, você poderá encontrar outro cartão em um nível adequado ao seu status financeiro.

Bônus Adicionais

No entanto, é um pedaço de plástico bastante útil para ter durante uma viagem, sem cobrar taxas de transação estrangeira e equipado com seguro de viagem que cobre viagens domésticas e internacionais. O Bankwest More fornece 10 visitas gratuitas ao acesso ao saguão do aeroporto a cada ano, com o benefício adicional de permitir que você e seus convidados acessem mais de 1000 salas VIP globalmente com o LoungeKey.

Embora o Bankwest More ofereça 0% em transferências de saldo por um período de 6 meses, lembre-se de que você não estaria ganhando pontos nesta transação. Mas pelo lado positivo, pelo menos você poderia usar essa taxa baixa para pagar a dívida existente.

3. Cartão de Crédito Platinum Visa First Bank

Taxa de compra: 0% p.a. Nos primeiros seis meses

Dias sem juros: 44 dias

Taxa anual: US $ 99 p.a.

Taxa de pagamento atrasado: $ 20

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. nos primeiros 6 meses com taxa de transferência de saldo de 1%, volta para 19,99%

O que torna este cartão especial e parte de seu apelo exclusivo é sua história. O Bank First é uma sociedade mútua, o que sugere que ele tem um compromisso com a comunidade, tecido através de suas características e práticas.

Por ter sido iniciado por um punhado de professores, o compromisso do Bank First com seus clientes se reflete em suas taxas, benefícios e experiência. No entanto, deve-se notar que serve a todos os australianos, portanto, você não precisa ter formação para obter seu cartão ou empréstimo.

Recursos bônus

O Bank First Visa Platinum é uma das raras raças de cartões que oferecem taxas de juros gratuitas em compras e transferências de saldo. Este benefício atual é válido se o titular do cartão se inscrever em ou antes de 31 de dezembro de 2019.

Desde a taxa anual competitiva de US $ 99, mais os baixos 9,84% cobrados nas taxas de juros além do período de carência introdutório e outros até os custos mais baixos, o cartão de crédito Bank First Visa Platinum incorpora a definição de valor ao cliente por dinheiro.

Esse espírito de comunidade reflete-se em práticas como pacotes bancários isentos de taxas e depósitos a prazo projetados para atender às escolas, a fim de facilitar o planejamento e a organização de doações..

Como portador do cartão, você ficará surpreso ao saber que suas vantagens, como seguro de viagem gratuito, mesmo em voos internacionais fornece igualmente benefícios de concierge de platina 24 horas por dia, para atender às suas solicitações de entretenimento e estilo de vida.

Um dos poucos defeitos neste cartão é que ele se orgulha de nenhum programa de recompensas, embora os membros sejam automaticamente inscritos no programa Visa Entertainment, oferecendo descontos exclusivos para itens com estilo de vida, como esportes e música.

Melhores cartões de crédito australianos - Avaliado por categoria

Abaixo, você pode encontrar uma lista dos melhores cartões de crédito para necessidades específicas ou excelentes em determinadas categorias:

# 1 - Cartão de assinatura NAB Qantas Rewards

Melhor cartão de crédito por pontos

Taxa de compra: 19,99% p.a.

Dias sem juros: 44 dias

Taxa anual: US $ 295 p.a. pelo primeiro ano, após o qual salta para US $ 395

Taxa de pagamento atrasado: $ 15

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. nos 6 meses iniciais com taxa de transferência de saldo de 2%, volta para 21,74%

Foi uma batalha escolher entre o cartão de assinatura NAB Qantas Rewards ou o cartão de crédito Qantas Premier Platinum para esta categoria. Mas finalmente decidimos ir com a NAB Qantas enquanto atribuímos o Qantas Premier Platinum Credit Card como o melhor da categoria para pontos Qantas.

Mas foi por pouco, pois esses dois cartões são pesos pesados ​​na categoria de pontos de recompensa, e merecidamente.

Requisitos de gastos

O NAB Qantas permite que você adquira até 120.000 pontos Qantas de bônus, quando você puder atender aos requisitos de gastos. Um desses requisitos estipula que você deve poder mantê-lo aberto por 12 meses.

A divisão do spread dos requisitos é a seguinte: se dentro de 60 dias o titular do cartão cumprir um requisito de gastar US $ 3.000 (apenas em compras elegíveis), ganhará 90.000 pontos Qantas de bônus. O restante (30.000 pontos de bônus) é disponibilizado no 13º mês a partir da duração em que o cartão foi aberto.

Após o primeiro ano, os titulares do cartão são elegíveis para desfrutar de um taxa anual reduzida de US $ 295, após o que reverte para US $ 395. No entanto, a taxa anual permanece bastante exorbitante de qualquer maneira.

Embora você receba um ponto de recompensa por cada dólar gasto, isso é infelizmente limitado a apenas US $ 20.000 e os pontos obtidos não permanecem equivalentes para cada US $ 1 de despesa. Nos primeiros US $ 5.000, você ganhará 1 ponto Qantas por US $ 1, mas depois reverte para 0,5 pontos Qantas por US $ 1 gasto entre US $ 5.001 e US $ 20.000 para cada período do extrato.

Como você pode ver, os requisitos de gastos e lúpulos pelos quais você precisa passar para obter os pontos de bônus são um pouco duvidosos. Além disso, o cartão não vem com algumas das vantagens confiáveis ​​de outros cartões, como crédito para viagens ou passes de lounge.

O ponto positivo é que, se você pode ganhar os 120.000 pontos de bônus, isso é suficiente para levá-lo de Melbourne ou Sydney para Hong Kong e de volta à classe econômica premium.

Benefícios para voos frequentes

Este é um cartão projetado para beneficiar os passageiros frequentes que desejam acumular pontos à medida que gastam no cartão, além de aproveitar uma série de outros recursos do cartão. O fato de ser um cartão Visa com todos os pontos de venda virtuais aceitos neste tipo de cartão oferece outro impulso aos gastos com recompensas.

Outros destaques do cartão incluem o prestação de serviço 24 horas por dia do concierge NAB para ajudar com viagens e outros serviços. O seguro gratuito cobre viagens ao exterior, que são fornecidas quando você usa pelo menos US $ 500 em suas compras de viagens pré-reservadas no cartão.

# 2 - American Express Business Explorer

Melhor Cartão de Crédito Empresarial

Taxa de compra: 16,99% p.a.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 395

Taxa de pagamento atrasado:

Taxa de transferência de saldo: N / D

Grandes benefícios e bônus de fidelidade comercial são apenas algumas das vantagens disponíveis para empresas que decidem usar o cartão de crédito American Express Business Explorer.

Use este cartão para aumentar o poder de compra da sua empresa, especialmente se você tiver que fazer compras comerciais caras e caras todos os meses. As empresas recebem até 100.000 pontos de bônus Membership Membership.

Ele funciona oferecendo 2 pontos de recompensa de associação para cada dólar gasto, se o cartão for solicitado até 15 de janeiro de 2020 e se estabelecer um padrão mínimo de US $ 3.000 a cada mês, durante 3 meses. Em comparação, a maioria dos cartões de seu quadro só permite um prazo de 2 meses.

Os atuais titulares de cartão também não são excluídos da bonança de bônus, com 50.000 pontos de bônus benefícios concedidos a eles quando gastam pelo menos US $ 100.000 em seu cartão a cada 12 meses. Outro segredo para o seu molho é que você pode acelerar suas recompensas ganhando poder mais rapidamente adicionando cartões de funcionários à sua conta sem custo adicional.

Com sua baixa taxa de juros de 16,99% ao ano, a oportunidade de adicionar até 99 cartões de funcionários, esse é um dos cartões de crédito comerciais mais versáteis que o arsenal da sua empresa possui. Ah, isso permite que você rastreie convenientemente suas despesas comerciais através da solução de software comercial MYOB da Austrália, com todas as despesas de seus funcionários consolidadas em uma conta.

Além do rastreamento de despesas fornecido, os pontos de associação ganhos podem ser atribuídos a viagens, além de passes no saguão do aeroporto e seguro gratuito. O melhor de tudo é que você tem uma ampla variedade de opções sobre como usar esses pontos de recompensa.

Você pode decidir transferir pontos para sua escolha entre uma matriz de 8 parceiros de companhias aéreas. Ou talvez você prefira distribuir uma grande variedade de recompensas além de voos, como compras on-line em David Jones, cartões-presente, passes no saguão do aeroporto ou aproveite-os para pagar o saldo do seu cartão.

As salas dos aeroportos incluem 2 entradas, com a possibilidade de escolher no American Express Lounge nos Aeroportos Internacionais de Melbourne ou Sydney.

Ao contrário de outros cartões de crédito, ele permite acumular esses pontos sem limites discerníveis que limitam os pontos que você pode adquirir, além de não possuir data de validade..

Embora ofereça um generoso bônus de boas-vindas, sua taxa anual de US $ 395 ainda é relativamente alta e com preços não muito competitivos.

# 3 - Cartão de crédito Qantas Premier Platinum

Melhor cartão de crédito para pontos Qantas

Taxa de compra: 19,99% p.a.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 199

Taxa de pagamento atrasado:

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. por 18 meses (no entanto, observe que os dias sem juros não se aplicam a novas compras enquanto o titular do cartão possui uma dívida de transferência de saldo).

O cartão de crédito Qantas Premier Platinum simplesmente arrasa! Este cartão oferece a oportunidade de ganhe 120.000 pontos Qantas de bônus. Preciso dizer mais?

No caso de você não estar convencido, que tal mostrarmos um desconto no primeiro ano anual e permitir que você ganhe até 2 pontos por cada US $ 1 gasto em itens elegíveis. Este cartão foi construído para oferecer benefícios de luxo e recompensas premium para passageiros frequentes, além de pontos de bônus e ofertas exclusivas da Qantas.

Esse potencial quase inexplorado de pontos da Qantas se baseia em gastar pelo menos US $ 1.500 em compras permitidas por mês para obter os total de 120.000 pontos de bônus durante o período inicial de 6 meses.

O titular do cartão recebe 20.000 pontos por mês, atendendo aos requisitos de gastos, a partir do momento em que o cartão foi aprovado (chegando a um máximo de 120.000 pontos Qantas de bônus). Portanto, embora a oferta de bônus seja alta, você ainda precisa prestar muita atenção para poder cumprir as condições especificadas.

Regalias bônus

Suas vantagens incluem 2 convites gratuitos para International Business Lounges, que devem ser um Qantas Club ou estabelecimento operado pela Qantas todos os anos.

Outros benefícios integrados ao cartão de crédito Qantas Premier Platinum são seguro de viagem gratuito, além de uma economia de 20% nos voos domésticos Qantas e QantasLink escolhidos para o titular do cartão e até 8 viajantes.

Uma observação dolorosa com este cartão é que, embora ofereça juros de 0% nos primeiros 18 meses em transferências de saldo, a taxa de juros reverte para refletir a taxa de adiantamento em dinheiro após esse período de carência.

Além disso, possui um limite de crédito mínimo de US $ 6.000, o que garante que o cartão ofereça aos membros muitas milhas de gastos. Por outro lado, porém, esse piso de crédito elevado poderia impedir que as pessoas realmente interessadas se qualifiquem se o crédito não for estelar.

Para obter a melhor milhagem deste cartão, é recomendável que você aproveite sua taxa competitiva e aumente os bônus de recompensa que puder obter.

Menção Honrosa

Já nomeamos o Qantas American Express Ultimate Card como um dos 3 melhores cartões gerais, portanto, não temos certeza se isso é um exagero. Mas o que não está em dúvida é que o Qantas American Express Ultimate Card ganhou o direito de ser mencionado aqui como um dos principais candidatos da categoria.

# 4 - MasterCard Bankwest Zero Platinum

Melhor cartão de crédito para viagens

Taxa de compra: 17,99% p.a.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 0

Taxa de transação no exterior: $ 0

Taxa de pagamento atrasado: $ 30

Taxa de transferência de saldo: 2,99% p.a. sobre transferências de saldo nos primeiros 9 meses.

Viajar é bastante desafiador por si só, com o inconveniente de sair da sua zona geográfica de conforto e lidar com uma faixa de preços do que você normalmente não está acostumado..

Felizmente para os australianos, existe um cartão que diminui os problemas de viajar, fornecendo não um duplo, mas um desempenho de ação tripla contra ameaças de economia de custos, vantagens gratuitas e transferências de saldo com baixas taxas.

Como eles descreveram apropriadamente em seu site, o Bankwest Zero Platinum Mastercard deseja que você desfrute de “paisagens de cair o queixo, não taxas de cair o queixo em compras on-line e no exterior”.

Viajar para o exterior

Este é sem dúvida o melhor companheiro de cartão baixo para sua viagem ao exterior. Anexo A: é uma daquelas raças raras de cartões que acompanham nenhuma taxa anual e nenhuma taxa de transação estrangeira também. No entanto, outras taxas e encargos podem ser aplicados, inclusive ao usar caixas eletrônicos no exterior.

Isso coloca você em uma situação financeira muito mais forte ao viajar, pois não precisa se preocupar com taxas de transação estrangeira que estão queimando um buraco no seu bolso.

Para também tranqüilizar-se em uma terra estrangeira, o Bankwest Zero Platinum Mastercard oferece cobertura de seguro internacional gratuita, além de um seguro de inconveniência de voo interestadual. Ele também possui um limite mínimo de crédito de US $ 6.000, o que garante que você tenha um colchão substancial de gastar liquidez quando no exterior.

No entanto, dependendo de como você o vê, pode ser difícil atender ao requisito de aprovação para esse limite de crédito se sua classificação de crédito não for particularmente estelar.

O Bankwest Zero Platinum Mastercard não cobra nenhuma taxa de saque em caixas eletrônicos no exterior, embora exija 2% ou US $ 4, o que for maior para instalações de adiantamento em dinheiro locais e no exterior. Após o término do período introdutório, o cartão continuará cobrando os portadores do cartão.

# 5 - Pacote American Express Westpac Altitude Platinum

Melhor Cartão de Crédito Recompensa

Taxa de compra: 20,49% p.a. (American Express: 20,24% a.a., Mastercard: 20,49% a.a.)

Dias sem juros: Até 45 dias

Taxa anual: Para o Westpac Altitude Platinum Mastercard, US $ 150 pelo primeiro ano (US $ 199 depois do ano anterior). Para o cartão American Express Westpac Altitude Platinum, US $ 0 no primeiro ano e US $ 49 cobrados posteriormente.

Dias máximos gratuitos: N / D

Taxa de pagamento atrasado: $ 30

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. sobre transferências de saldo nos primeiros 12 meses

O pacote American Express Westpac Altitude Platinum garante que você tenha mais de um cartão para ganhar seus Altitude Points. Além do American Express (Amex), os titulares de Mastercard também podem ganhar Altitude Points, variando entre 1 e 3 Altitude Points por cada dólar gasto.

Em outras palavras, um portador de cartão pode obter um total de 110.000 pontos de bônus gastando US $ 3.000 nos primeiros três meses (90 dias) em cada cartão. No entanto, se você acha que pode ser problemático atender a todos os requisitos de gastos, talvez concentre suas compras nos requisitos menos rigorosos da Mastercard. Com a Mastercard, no entanto, os titulares recebem 80.000 pontos, o que é um bônus muito menor pelo montante e período equivalentes.

Contas de recompensa separadas

Outro aspecto a ser observado é que, embora os dois cartões estejam vinculados ao mesmo programa e conta de recompensas, eles são de empresas emissoras diferentes. Portanto, como a Amex é da American Express e o Westpac é emitido pela Mastercard, você será obrigado a obter duas contas de cartão de crédito diferentes. Isso implica gerenciar um conjunto diferente de taxas, agendas de pagamento e extratos separados.

No entanto, as vantagens superam esses pequenos inconvenientes. Os titulares do cartão podem ganhar Altitude Points por cada dólar gasto em compras elegíveis, além de economizar US $ 49 com um taxa anual com desconto de US $ 150 no primeiro ano. Eles também têm acesso a benefícios de platina que incluem seguro de viagem gratuito.

Esse seguro gratuito cobre coisas como garantias estendidas, viagens ao exterior e outras comodidades exóticas, como acidentes de trânsito com segurança de compra. Como o American Express Westpac Altitude Platinum Card agrupa dois cartões, cada um deles possui suas próprias taxas, taxas e juros. Eles se sobrepõem em algumas áreas, mas você deve identificar as áreas em que divergem.

# 6 - American Express Westpac Altitude
Pacote de cartão de crédito preto® (Velocity)

Melhores cartões de crédito Velocity

Taxa de compra: 20,49% p.a

Dias sem juros: Até 45 dias

Taxa anual: Isso é reduzido no primeiro ano - US $ 399 p.a. no primeiro ano (para Amex - US $ 99, enquanto Mastercard - US $ 250, incluindo US $ 50 por taxa anual de velocidade).
No segundo ano - US $ 499 ao ano, (US $ 199 ao ano para American Express mais US $ 250 ao ano na Mastercard®, incluindo US $ 50, que é a taxa de inscrição para o Velocity Rewards).

Dias máximos gratuitos: N / D

Taxa de pagamento atrasado: $ 15

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. sobre transferências de saldo nos primeiros 12 meses

Isso combina a diversão de dobrar a variedade em seu pacote de duas cartas da Amex e Westpac e permite que você ganhe até 100.000 em pontos de velocidade de bônus de inscrição. Você se qualifica para isso quando se inscrever antes de 31 de março de 2020.

Depois de cumprir os requisitos e a aprovação subsequente, você receberá um cartão com sem taxas anuais anexado a ele. Além disso, os titulares do cartão são elegíveis para ganhar 1,25 Velocity Points por cada dólar gasto. Você pode potencialmente ganhar 160.000 pontos apenas nos primeiros 12 meses.

o Westpac Altitude Black Mastercard® abre o caminho para seus titulares ganharem até 80.000 pontos de bônus Velocity. Para isso, eles precisam gastar US $ 4.000 em compras permitidas, tudo dentro dos 90 dias após a aprovação..

Por outro lado, um bônus de 20.000 está disponível para membros do American Express Westpac Altitude Black Card que gastam pelo menos US $ 3.000 em compras elegíveis, desde que caiam dentro de 90 dias após a aprovação da conta.

Bônus Adicionados

Várias vantagens são fornecidas com este cartão, como o dois vouchers de upgrade de assento Economy de cortesia. Embora estejam acessíveis todos os anos, eles só podem ser obtidos quando o titular do cartão o gasta em voos da Virgin Australia em seu Mastercard para uso em voos domésticos selecionados.

Os portadores de cartão até recebem o que é descrito como 2 visitas gratuitas a lounges a cada ano com o American Express nos aeroportos internacionais da Austrália. Com um Black Mastercard, você recebe 2 visitas gratuitas ao lounge doméstico da Virgin Australia. Obviamente, os critérios de elegibilidade ainda se aplicam a ambos.

A desvantagem deste pacote de cartões é que, após o primeiro ano, a lua de mel começa a diminuir. Os portadores de cartão experimentam uma aumento substancial da taxa anual de US $ 499 p.a. Isso divide-se em US $ 199 p.a. para cartões American Express (aumentou de US $ 99 a.a. no ano anterior); US $ 250 p.a. para Mastercard®. Além disso, há um adicional de US $ 50 na taxa de inscrição do Velocity Rewards, mas isso parece ser apenas para associados Mastercard®.

Embora compartilhem algumas semelhanças, por exemplo, a taxa de juros das compras é igual a 20,24% aa (a Mastercard lista as deles como taxa variável de compra), os dois cartões do pacote divergem de outras maneiras significativas: o limite mínimo de crédito para a Amex é de US $ 3.000 enquanto Mastercard® é muito mais substancial em US $ 15.000.

# 7 - Ouro de baixa taxa do Commonwealth Bank

Melhor cartão de crédito sem juros

Taxa de compra: 0% p.a. Nos primeiros 15 meses, revertendo para 19,74% após o período de carência.

Dias sem juros: Até 55 dias

Taxa anual: US $ 0 no primeiro ano e, em seguida, US $ 89 cobrados se você não gastar pelo menos US $ 10.000 no ano anterior.

Dias máximos gratuitos: N / D

Taxa de pagamento atrasado: $ 20

Taxa de transferência de saldo: 5,99% p.a. mas por apenas 5 meses, após os quais remonta a 21,24 p.a.

Isso proporciona economias generosas com um 0% de taxa de juros nas compras por uma duração considerável de 15 meses, se você se inscrever em 29 de fevereiro de 2020 ou antes. Este é um dos poucos cartões que oferecem taxas de juros gratuitas, além de US $ 0 em taxas anuais no primeiro ano.

Existem outras condições benéficas que os portadores de cartão devem ter em mente e capitalizar.

O que mais esperar

Os membros que tirarem vantagem deste acordo não receberão apenas esse período anual gratuito de carência de taxa, mas o emissor do cartão continuará a renunciar à sua taxa anual a cada ano se o titular do cartão puder manter um gasto mínimo de US $ 10.000 no ano anterior.

Os gastos se aplicam apenas a adiantamentos e compras em dinheiro. A menos que você faça isso, a taxa anual voltará aos US $ 89 anuais. Mesmo que não possam estender essa vantagem da taxa anual, os portadores de cartão estão esperando outras vantagens e benefícios, como pagar 0% para taxas internacionais (também cobre compras on-line), além de seguro de viagem e compra de cortesia.

Infelizmente, a compensação por essas taxas internacionais baixas ou inexistentes é que você acabará perca outras vantagens oferecidas por cartões mais caros como programas de recompensa voltados para melhorar a experiência de viagem.

A taxa de juros reverte para 19,74% p.a após os primeiros 15 meses. No entanto, o período sem juros padrão.

Outras características

Este é um tipo de Mastercard com aplicativos online e móveis premiados que oferece a conveniência de acessar seus serviços bancários. Seu seguro de viagem no exterior cobre você por 3 meses e vem com uma apólice de seguro robusta, como sua proteção de compra que substitui ou repara suas compras, caso sejam roubadas, perdidas ou danificadas em 90 meses.

Embora este cartão seja um bom obstáculo para seus juros e taxas anuais, outros cartões são mais competitivos se você tiver um saldo que deseja consolidar. Além disso, suas taxas atuais de compras (19,74%) e adiantamentos em dinheiro (21,24%) estão em alta.

Como a taxa de compra é alta, você só deve pegar esse cartão se puder pagar seu saldo completamente todo mês.

# 8 - Cartão de tarifa baixa de Westpac

Melhores cartões de crédito para transferências de saldo

Taxa de compra: 13,74% p.a.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: US $ 59 p.a.

Taxa de pagamento atrasado: $ 15

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. transferências de saldo nos primeiros 16 meses.

Por que você precisa fazer uma transferência de saldo? De acordo com o pessoal de finanças pessoais da NerdWallet, "Uma transferência de saldo permite que você mova a dívida de um cartão de crédito para outro cartão com uma taxa de juros mais baixa - de preferência 0%".

É exatamente isso que o Westpac Low Rate Card ajuda você a fazer, com sua taxa de transferência de saldo de 0%. Com uma baixa taxa anual, sua transferência de saldo competitivo, opções de parcelamento e SmartPlan, oferece a seus titulares a oportunidade de economizar tremendamente em custos.

Outros custos a considerar

Embora a taxa de transferência sem saldo dure 16 meses, ela possui outros recursos de economia de custos em seu arsenal, como uma taxa de compra de 13,74% relativamente baixa. Este cartão é perfeito para pessoas que desejam um cartão com extras mínimos, com rtaxas ock bottom acompanha a maioria de suas outras transações, como taxas de adiantamento em dinheiro de 2%, local ou internacionalmente.

No entanto, uma desvantagem é que essa cobiçada transferência de saldo zero eventualmente reverte para um alta taxa de adiantamento em dinheiro de 21,49% p.a. após o término do período introdutório. Mas pelo menos isso é adoçado pela modesta taxa anual de US $ 59.

# 9 - Cartão de crédito de tarifa baixa American Express

Melhor cartão de crédito sem taxa anual

Taxa de compra: 8,99% aa, 0% introdução da TAEG nas compras por 15 meses, depois uma TAEG variável, 14,49% a 25,49%.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 0

Dias máximos gratuitos: N / D

Taxa de pagamento atrasado: $ 30

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. transferências de saldo nos primeiros 15 meses e, posteriormente, com 1%.

O que há em um nome, Shakespeare perguntou famosa. Se uma rosa com outro nome ainda cheirar doce, a American Express Taxa baixa O cartão de crédito ainda cumpre sua promessa de ajudar você a manter os custos baixos, combinando uma política sem taxas anuais com extras mínimos.

Embora seja um cartão sem frescuras, no entanto, possui vantagens modestas, além de capas de proteção de seguro de compra e reembolso.

Além disso, o benefício de uma taxa baixa é o impulso de aproveitar essa vantagem também para os titulares de cartão iniciantes, que geralmente precisam mais do que outros. Este cartão oferece uma introdutória 0% p.a. taxa de juro pelos 12 meses iniciais em que um novo titular de cartão Amex solicita uma transferência de saldo no momento da solicitação.

Existe uma oferta única, revertendo para 1% da taxa de transferência do saldo posteriormente. Ele tem um limite máximo de transferência de saldo de US $ 10.000. Ele também vem com um limite mínimo de crédito de US $ 1.000, que geralmente é adequado para portadores de cartão iniciantes que provavelmente ainda estão aprendendo a responsabilidade de gerenciar os gastos com crédito.

Coisas para procurar

Esses recursos combinados o tornam um dos cartões de crédito de baixo custo mais competitivos. No entanto, ele tem suas desvantagens, como atingir você com um multa de US $ 30 por atraso na taxa se você perder pagamentos mínimos.

Outra desvantagem de possuir este cartão é que os cartões America Express (Amex) não obtiveram a mesma ampla aceitação que Visa ou Mastercard. No entanto, um número crescente de pontos de venda, como restaurantes, grandes varejistas, como lojas de departamento e supermercados.

Apesar disso não tem um programa de recompensas, ele vem com algumas ofertas e promoções exclusivas de compras pela rede American Express. Oferece pagamentos móveis através de sistemas como Samsung Pay, Apple Pay ou Google Pay.

Outros benefícios incluem uma garantia de proteção contra fraudes on-line, acesso à segurança da conta 24 horas por dia. Igualmente permite adicionar 4 titulares de cartão gratuitos à conta.

# 10 - Cartão Platinum de baixa taxa NAB

Melhor cartão de crédito com juros baixos

Taxa de compra: 0% p.a. nos 15 meses iniciais, depois reverte para 13,99%.

Dias sem juros: 55 dias

Taxa anual: $ 100

Dias máximos gratuitos: N / D

Taxa de pagamento atrasado: $ 30

Taxa de transferência de saldo: 0% p.a. em transferências de saldo por 6 meses, mas taxa de 2%. A Taxa de Reversão da Transferência de Saldo é padronizada de volta à taxa de adiantamento de caixa de 21,74% p.a.

O cartão Platinum de baixa taxa da NAB possui uma das taxas mais baixas de 13,99%, e essa não é sua melhor característica. Nos primeiros 15 meses de posse do cartão, você efetivamente pagará uma taxa de juros zero nas compras.

Com uma taxa anual de apenas US $ 100, este cartão é ideal para aqueles com dívidas no cartão de crédito que podem aproveitar os 0% a.a. transferência de saldo. No entanto, aqueles que tentam capitalizar isso devem ter a estratégia de pagar antes do final do período de transferência de saldo de 6 meses.

Após esse período, a taxa de adiantamento de caixa reverterá para a alta de 21,74%, e quaisquer saldos restantes começarão a atrair juros à taxa normal. Além disso, há também a taxa de transferência de saldo de 2% cobrada para considerar.

Quando Não Obter o NAB

No entanto, se você estiver com uma dívida enorme, é melhor considerar um cartão com uma duração superior a 6 meses para pagar a dívida, especialmente se ele tiver uma transferência de saldo gratuita proporcional. Mas, mesmo se você optar por usar o cartão NAB Low Rate Platinum e não puder pagar a dívida dentro de seis meses, o cartão será relativamente baixa taxa de compra de 13,99% ainda deve ser uma boa notícia para você.

As taxas de juros competitivas tornam o cartão de crédito da NAB um cartão premium com vantagens como seguro pessoal, seguro de viagem e serviço de concierge pessoal. Permite adicionar outro cartão sem custo adicional e é fortalecido com proteção contra fraude NAB.

este NAB Defense protection trabalha proativamente para detectar fraudes e proporcionar a tranquilidade que você merece. No entanto, apresenta a singularidade de um cartão de platina sem qualquer programa de recompensas.

É bom para viajar?

Este cartão também é um companheiro de viagem ideal, com seus seguro complementar de viagem robusto para protegê-lo enquanto estiver fora. Se um portador de cartão gastar apenas US $ 500 em custos de acomodação ou transporte enquanto planeja com o cartão NAB Low Rate Platinum, ele será coberto por despesas médicas no exterior e outras eventualidades, como perda de bagagem e cancelamento de viagem.

O cartão vem com uma variedade de seguros abrangentes e complementares, totalizando sete no total. Esses seguros cobrem inconvenientes de voo interestadual, acidentes de transporte, proteção de preços e roubo doméstico de hotéis.

Seu seguro de proteção de preço / compra é bastante engenhoso, pois permite que você compre as melhores ofertas você pode encontrar o NAB para reembolsar a diferença entre o preço pago e o preço anunciado, se for menor. Além da garantia do fabricante australiano para novos aparelhos domésticos, a NAB possui um seguro de garantia estendida que concede a seus membros uma extensão adicional de 12 meses.

Guia de compra de cartão de crédito

Ao comprar cartões de crédito, há várias coisas a considerar. Vamos dar uma olhada nos tipos comuns de cartão de crédito, nos recursos a serem observados e nas perguntas frequentes:

Tipos de cartão de crédito

Geralmente, existem três tipos principais de cartões de crédito com base no crédito que eles fornecem:

  • Crédito rotativo: Eles vêm com um limite máximo de empréstimos e você pode fazer compras até esse limite. No entanto, você é obrigado a fazer um pagamento mínimo todos os meses. O valor pago pode ser qualquer parte de suas cobranças pendentes, até o valor total. Se você efetuar um pagamento parcial, transportará o restante de seu saldo ou revolverá a dívida. A maioria dos cartões de crédito conta como crédito rotativo.
  • Cartões de cobrança: Esses cartões foram emitidos anteriormente pelos varejistas em uma base comum para uso exclusivo em seus estabelecimentos. No entanto, os cartões de crédito atualmente são bastante raros. Embora os cartões de débito sejam usados ​​da mesma forma que os cartões de crédito, eles não permitem o pagamento de um saldo: todas as cobranças devem ser pagas integralmente a cada mês.
  • Cartões de serviço: Como o nome indica, esses cartões lidam com uma ampla gama de provedores de serviços, como aqueles que fornecem utilidades e conveniências como eletricidade, gás, academia, telefone celular, cabo, internet e assim por diante. Esses serviços geralmente são fornecidos com o entendimento de que serão pagos mensalmente. A maioria dos CRBs e sistemas de pontuação de crédito agora inclui o histórico desses pagamentos de serviços como parte de sua pontuação final.

Comparando Cartões de Crédito

Os cartões de crédito podem ser comparados em vários recursos e características. Adicionamos alguns comentários breves sobre itens que precisam de mais elaboração:

  • Pontuação de crédito recomendada
  • Ótimo para
    • Viagem
      • Os cartões permitem que você ganhe recompensas em aeroportos e hotéis
    • Transferência de saldo
      • É bom para pagar dívidas no cartão de crédito, especialmente com taxas zero ou baixas
    • Recompensas
      • Oferece vantagens como reembolso e recompensas de viagem
    • Ofertas de bônus
      • Os bônus de inscrição oferecem ofertas por tempo limitado para ganhar dinheiro ou benefícios
    • Dinheiro de volta
    • Gás
    • Crédito ruim
    • Juros baixos / porcentagem zero
      • Use este cartão para consolidar sua dívida existente ou pagar grandes itens de compra
  • Taxa anual
    • Grátis, $ 0
    • Renúncia pelo primeiro ano
  • Oferta de Bônus
    • Desfrute de um bônus único
  • Taxa de Recompensas
  • APR
  • APR de saída
  • Taxa de compra

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito

Introdução - Como funciona o crédito?

Quando o objetivo de qualquer coisa é mal compreendido, a probabilidade de abuso aumenta. Portanto, o primeiro passo no uso eficaz e responsável de um cartão de crédito é entender como ele foi projetado para funcionar.

“Um cartão de crédito é uma forma de empréstimo pessoal não garantido.” Embora seja plástico, o cartão de crédito deve receber o mesmo cuidado que você daria a uma faca de dois gumes. Porque, assim como este último, pode ajudar ou prejudicar você, dependendo de como você escolhe usá-lo.

Como um empréstimo não garantido por qualquer garantia, o único meio de um banco julgar sua capacidade creditícia e, assim, minimizar seu risco de exposição é avaliando sua reputação ao lidar com suas obrigações financeiras.

Como se costuma dizer, a ação passada é o melhor indicador de comportamento futuro. É por isso que manter uma boa pontuação e histórico de crédito é fundamental, pois mostra aos possíveis credores - a empresa emissora do cartão de crédito nesse caso - que você tem um bom histórico de empréstimos e reembolsos de fundos.

Um crédito bom ou excelente é a principal porta de entrada para muitas oportunidades de economia de dinheiro. Como o crédito depende de confiança e reputação, honrar suas obrigações pagando suas contas em dia e reduzindo ao mínimo as dívidas pendentes são as receitas para um bom histórico de crédito.

Portanto, se você aprender apenas uma coisa desta seção, aproveite as oportunidades de economia e recompensas oferecidas pelos cartões de crédito, você precisará viver com responsabilidade cumprindo suas obrigações.

As informações usadas para determinar sua pontuação de crédito incluem alguns desses detalhes históricos:

  • O número de contas de cartão de crédito abertas em seu nome e os detalhes financeiros anexados a elas, como os limites de empréstimos e o saldo pendente que essas contas acumularam atualmente.
  • Até que ponto os pagamentos mensais foram pagos prontamente, ou estavam atrasados ​​ou perdidos.
  • Se você sofreu algum revés financeiro e sua gravidade, como falências, reintegrações de automóveis e execuções hipotecárias.
  • Empréstimos contraídos por você e em que medida foram reembolsados.

Esta lista não é exaustiva, mas deve fornecer uma indicação do que você deve monitorar para manter sua pontuação saudável.

Como encontro minha pontuação de crédito na Austrália?

Para fazer isso, basta solicitar um relatório de crédito a um órgão nacional de notificação de crédito (CRB), que são entidades credenciadas listadas no site da agência do governo australiano.

Os listados atualmente são os seguintes:

  • Equifax, número de telefone: 138 332
  • Experian, número de telefone: 1300 783 684
  • illion, número de telefone: 1300 734 806

O Equifax (anteriormente Veda) é o maior departamento de relatórios de crédito da Austrália e o classifica com base no seu Equifax Score, que é um número entre 0 e 1200.

Você precisa fornecer informações de identificação para que elas possam identificá-lo, mas geralmente é um processo rápido e você deve receber um feedback e resultado imediatos que mostrem seu relatório de crédito completo.

David Gewirtz
David Gewirtz Administrator
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