Le migliori carte di credito in Australia

immagine che mostra il portafoglio con carta di creditoNegli ultimi 4 anni sono diventato una sorta di collezionista di carte di credito. Il mio portafoglio è passato da una dimensione normale a uno di quei mattoni sovradimensionati che riesci a malapena a stare in tasca.


Sorta come questo ... ma con molto meno denaro. ��

E anche se noi australiani potremmo non essere al corrente dei sbalorditivi bonus di iscrizione di cui godono i nostri amici negli Stati Uniti, ho guardato in alto e in basso per trovare alcune offerte davvero sorprendenti.

Lungo la strada, ho imparato molte cose su come ottenere le tariffe migliori, su come evitare le tasse e anche la fortuna di viaggiare principalmente sui punti negli ultimi quattro anni.

Sono stato abbastanza fortunato da avviare più attività basate sul Web nello spazio della sicurezza e i pagamenti digitali sono stati qualcosa di cui ho imparato molto.

Come ho valutato queste carte ✅

Ad eccezione del WestPac Black, ho usato tutte le carte in questa recensione. Si potrebbe pensare che le tasse, i punti e i contraccolpi per la maggior parte di questi prodotti sarebbero equamente uniformi, ma non è così.

Alcune di queste carte variano ampiamente per commissioni, cashback e pagamenti di interessi. Ho fatto del mio meglio per ordinare i dati per tutti e aiutarti a capire la ridicolmente lunga stampa fine su ogni domanda di carta (perché so che non leggerai che ��).

Questa pagina è in fase di elaborazione ma sono aperta a qualsiasi suggerimento aggiuntivo. Grazie a tutti!

Contents

Diverse carte di credito per esigenze diverse

Come ho detto prima, le carte non sono uguali e ciò che non sai della carta di credito che stai trasportando può farti del male.

Le banche e gli emittenti di carte utilizzano queste caratteristiche per distinguersi dalla concorrenza, oltre a rivolgersi a un determinato profilo cliente.

In altre parole, ogni carta ha un mercato di nicchia in cui è specializzata. Tenendo presente ciò, gli emittenti di carte progettano i loro prodotti in modo da attrarre i clienti interessati. Nella sezione seguente �� Ho provato a ordinarli in base alla categoria.

Pertanto, la tua responsabilità come cliente è quella di trovare una carta tra la moltitudine offerta che ti consenta di sfruttare le tue spese in modo da essere ricompensato per lo stile di vita che ti piace. In poche parole, selezionando una carta di credito che funzionerà per te piuttosto che contro di te.

Questo è ciò che questo pezzo delle migliori carte di credito in Australia mira a raggiungere. Odiamo vederti in cortocircuito semplicemente perché non riesci a scegliere la carta giusta in base all'ignoranza.

Trovare una carta di credito perfetta per te

Inoltre, con così tante carte di credito sul mercato, non esiste una carta unica per tutti.

Per darti il ​​meglio, abbiamo scritto un'esposizione approfondita su quali carte consideriamo il meglio della loro razza, insieme ai motivi che rendono ogni spettacolare.

Di seguito è riportata la suddivisione delle classificazioni utilizzate per classificare le carte di credito in Australia. Consideralo sia un profilo che un elenco di riferimento, quindi sentiti libero di passare a qualsiasi facendo clic su un elemento.

Carta di credito per punti
Carta di credito per punti

Carta di credito aziendale
Attività commerciale

Punti Qantas
Punti Qantas

Carta da viaggio
Viaggio

Carta premio
Ricompensa

carta di velocità
Velocità

Interessi-Free
Interessi-Free

Trasferimenti di saldo
Trasferimenti di saldo

Nessuna tassa annuale
Nessuna tassa annuale

Carta di interessi
Basso interesse

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Per iniziare: se queste informazioni potrebbero essere ancora necessarie, anche se non sei un principiante:

Abbiamo incluso una sezione Guida introduttiva per aiutare chi ha appena iniziato con le carte di credito a familiarizzare con il funzionamento delle carte di credito. In questa sezione, spieghiamo come funzionano le carte di credito, come va la cronologia dei crediti per determinare i punteggi di credito, i tipi di carte di credito disponibili, tra gli altri.

Dal momento che è rivolto ai principianti, sentiti libero di saltare alle sezioni che ritieni più pertinenti alle tue esigenze.

Tuttavia, può ancora servire da corso di aggiornamento per coloro che desiderano aggiornare le proprie conoscenze sui fondamenti delle carte di credito.

buon appetito!

Migliori 3 carte di credito complessive (Australia) ����

Le carte che sono arrivate a questa migliore categoria generale non sono state necessariamente selezionate perché erano leader eccezionali in ogni singola caratteristica o caratteristica (anche se quasi tutti hanno vinto premi da organismi indipendenti).

Sono qui perché hanno la potente combinazione di un rapporto costi-benefici di alto valore, insieme a un cast di supporto di premi e convenienza che li separano dalla mandria.

1. Carta American Express Velocity Platinum

Tasso di acquisto: 20,74% p.a.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 375 p.a..

Commissione per ritardato pagamento: $ il 30

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. per i primi 12 mesi con una commissione di trasferimento del saldo dell'1%.

Questa è la carta progettata pensando al viaggiatore prototipo. Se devi viaggiare spesso per lavoro o per piacere e hai un reddito e un'abilità di guadagno abbastanza spendibili, allora dovresti cogliere l'opportunità per ottenere questa carta.

Guadagnare punti velocità

Ha fatto questo elenco rarefatto perché oltre a offrire uno dei tassi di guadagno più alti per i punti di velocità, ha ancora molto da fare. L'elenco dei vantaggi include due voli nazionali Economy di andata e ritorno gratuiti con Virgin Australia ogni anno, oltre alle visite alle lounge in Virgin Australia. Anche la lounge American Express è inclusa nel pacchetto premi, con condizioni simili.

Per ogni dollaro speso da un titolare di carta, guadagnano 2,25 punti velocità. Questo si scompone come segue: 1,25 punti velocità vengono guadagnati per ogni dollaro speso. L'unica eccezione è con le agenzie governative in Australia dove il tasso di ritorno è di 0,5 punti per $ 1.

Se gli acquisti vengono effettuati con Virgin Australia, guadagnerai 1 punto velocità aggiuntivo per ogni dollaro speso. Tuttavia, a differenza della maggior parte delle carte, non esiste un limite al numero di punti velocità che un titolare di carta può potenzialmente guadagnare, con i loro punti tariffa trasferiti immediatamente sul proprio conto ogni mese.

E non siamo ancora arrivati ​​alla parte migliore ancora. Questa carta viene distribuita 100.000 punti velocità bonus se si applica, e sono approvati il ​​12 febbraio 2020 o prima. Successivamente devi spendere almeno $ 3.000 sulla carta nei primi tre mesi di approvazione per ottenere il beneficio.

Suo assicurazione di viaggio gratuita copre voli nazionali e internazionali. L'assicurazione contro i disagi di viaggio copre i collegamenti persi, i ritardi dei voli e i bagagli in ritardo. Durante la tua iscrizione ogni anno, se spendi $ 50.000, otterrai 100 crediti di stato per il frequent flyer di Velocity.

Puoi decidere di aumentare il tuo tasso di guadagno punti aggiungendo 4 carte aggiuntive per amici o familiari senza costi aggiuntivi.

Commissioni annuali?

Alcuni potrebbero rabbrividire allo shock adesivo di pagare il $ 375 canone annuale, ma se consideri la gamma di vantaggi che offre, da punti premio generosi, voli domestici gratuiti e pass lounge, hai più che compensato la presunta tariffa annuale esorbitante.

Tieni presente che alcuni voli di ritorno nazionali costano $ 375 e oltre, il che significa che puoi recuperare la tariffa annuale in un solo colpo.

2. Bankwest More World Mastercard

Tasso di acquisto: 19,99% p.a.

Giorni senza interessi: 44 giorni

Tassa annuale: $ 270 p.a..

Commissione per ritardato pagamento: $ 25

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. per i primi 6 mesi con una commissione di trasferimento del saldo dell'1%, quindi torna al 19,99%

Questa carta ha trovato la speciale capacità di combinare grandi funzionalità che rendono felici sia i collezionisti di punti che i viaggiatori. Questa carta di credito premium è una scelta eccellente per i viaggiatori frequenti che sono anche motivati ​​dall'idea di guadagnare tassi di guadagno più elevati rispetto alle normali carte Platinum o Classic.

La Bankwest More World Mastercard oscilla per le recinzioni, offrendo un notevole 2,5 punti per ogni dollaro speso, senza limiti di spesa. È ideale per coloro che hanno i mezzi per spendere molto, fornendo 115.000 punti bonus annuali quando è stata soddisfatta una spesa minima annuale.

Per mettere il bonus in prospettiva, equivale a riscattare una carta regalo Davis Jones del valore di $ 300 con 100.000 punti. A prima vista, sembra essere un vero peccato dovrai spendere molto - un minimo di $ 84.000 per ottenere questi punti bonus. Tuttavia, Bankwest More gestisce il suo bonus annuale su un regime a più livelli in base allo stato della carta, quindi dovresti essere in grado di trovare un'altra carta a un livello adatto al tuo stato finanziario.

Bonus aggiuntivi

Tuttavia, è un bel pezzo di plastica da avere durante il viaggio, senza addebiti per le transazioni estere e dotato di un'assicurazione di viaggio che copre sia i viaggi nazionali che esteri. Bankwest More fornisce 10 visite gratuite all'accesso alle lounge dell'aeroporto ogni anno, con l'ulteriore vantaggio di consentire a te e ai tuoi ospiti di accedere a oltre 1000 lounge in tutto il mondo con LoungeKey.

Mentre Bankwest More offre lo 0% sui trasferimenti di saldo per una durata di 6 mesi, tieni presente che non guadagnerai punti su questa transazione. Ma il lato positivo, almeno potresti usare questo basso tasso per estinguere il debito esistente.

3. Bank First Visa Platinum Carta di credito

Tasso di acquisto: 0% p.a. Per i primi sei mesi

Giorni senza interessi: 44 giorni

Tassa annuale: $ 99 p.a..

Commissione per ritardato pagamento: $ 20

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. per i primi 6 mesi con una commissione di trasferimento del saldo dell'1%, quindi risale al 19,99%

Ciò che rende speciale questa carta e fa parte del suo fascino unico è la sua storia. Bank First è una mutua società, il che suggerisce che ha un impegno incentrato sulla comunità intessuto attraverso le sue caratteristiche e pratiche.

Poiché è stato avviato da una manciata di insegnanti, l'impegno di Bank First nei confronti dei propri clienti si riflette nelle sue commissioni, benefici ed esperienza. Tuttavia, va notato che serve tutti gli australiani, quindi non devi essere in educazione per ottenere la loro carta o prestito.

Caratteristiche bonus

Il Bank First Visa Platinum è una delle rare razze di carte che offre tassi di interesse gratuiti su acquisti e trasferimenti di saldo. Questo vantaggio attuale è valido se il titolare della carta si applica entro il 31 dicembre 2019 o prima.

Dalla commissione annuale competitiva di $ 99, oltre al basso 9,84% addebitato sui tassi di interesse oltre il periodo di tolleranza introduttivo, e altri a costi inferiori, la carta di credito Bank First Visa Platinum incarna la definizione del rapporto qualità-prezzo del cliente.

Questa filosofia orientata alla comunità si riflette in pratiche come pacchetti bancari che sono depositi a termine gratuiti, progettati per soddisfare le scuole al fine di facilitare la pianificazione e l'organizzazione delle sovvenzioni.

Come titolare della carta, rimarrai piacevolmente sorpreso dal fatto che i suoi vantaggi come assicurazione di viaggio gratuita anche su voli internazionali allo stesso modo viene fornito con vantaggi di concierge in platino 24 ore su 24 per gestire le vostre richieste di intrattenimento e stile di vita.

Una delle poche imperfezioni di questa carta è che vanta nessun programma di ricompense, anche se i membri vengono automaticamente iscritti al programma Visa Entertainment, offrendo sconti esclusivi su articoli a tema lifestyle come sport e musica.

Le migliori carte di credito australiane - Revisionate per categoria

Di seguito, puoi trovare un elenco delle migliori carte di credito per esigenze specifiche o eccellenti in determinate categorie:

# 1 - NAB Qantas Rewards Signature Card

Migliore carta di credito per punti

Tasso di acquisto: 19,99% p.a.

Giorni senza interessi: 44 giorni

Tassa annuale: $ 295 p.a. per il primo anno, dopo di che salta a $ 395

Commissione per ritardato pagamento: $ 15

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. per i primi 6 mesi con una commissione per il trasferimento del saldo del 2%, quindi torna al 21,74%

È stata una battaglia scegliere tra la NAB Qantas Rewards Signature Card o la Qantas Premier Platinum Credit Card per questa categoria. Ma alla fine abbiamo deciso di scegliere NAB Qantas mentre abbiamo assegnato la carta di credito Platinum Premier Qantas come migliore nella categoria per i punti Qantas.

Ma è stata una chiamata ravvicinata in quanto entrambe queste carte sono pesi massimi nella categoria punti premio, e meritatamente.

Requisiti di spesa

NAB Qantas ti consente di farlo acquisire fino a 120.000 punti Qantas bonus, una volta che sei in grado di soddisfare i suoi requisiti di spesa. Uno di questi requisiti stabilisce che devi essere in grado di tenerlo aperto per 12 mesi.

La ripartizione dello spread dei requisiti è la seguente: se entro 60 giorni il titolare della carta soddisfa il requisito di spendere $ 3.000 (solo su acquisti idonei), otterrà 90.000 punti Qantas bonus. Il resto (30.000 punti bonus) viene quindi reso disponibile il 13 ° mese dalla durata dell'apertura della carta.

Dopo il primo anno, i titolari di carta possono beneficiare di un tariffa annuale ridotta di $ 295, dopo di che torna a $ 395. Tuttavia, la commissione annuale rimane abbastanza esorbitante in entrambi i casi.

Anche se ricevi un punto premio per ogni dollaro speso, questo è purtroppo limitato a soli $ 20.000 e i punti ottenuti non rimangono equivalenti per ogni $ 1 di spesa. Per i primi $ 5.000, guadagnerai 1 punto Qantas per $ 1, ma successivamente tornerà a 0,5 punti Qantas per $ 1 spesi tra $ 5.001 e $ 20.000 per ogni periodo dell'estratto conto.

Come puoi vedere, i requisiti di spesa e i salti che devi superare per ottenere i punti bonus sono un po 'incerti. Inoltre, la carta non viene fornita con alcuni dei vantaggi affidabili che altre carte hanno come credito di viaggio o pass lounge.

Il punto positivo è che se riesci a guadagnare 120.000 punti bonus, questo è sufficiente per farti volare da Melbourne o Sydney a Hong Kong e tornare nella classe economica premium.

Vantaggi per voli frequenti

Questa è una carta progettata per aiutare i frequent flyer che desiderano accumulare punti mentre spendono sulla carta, oltre a sfruttare una serie di altre funzionalità della carta. Il fatto che si tratti di una carta Visa con tutti i punti vendita virtuali accettati questo tipo di carta offre un ulteriore impulso alla spesa per i premi.

Altri punti salienti della carta includono il fornitura di servizio di portineria NAB 24 ore su 24 assistere con viaggi e altri servizi. L'assicurazione gratuita copre i viaggi all'estero, che vengono forniti quando si utilizzano almeno $ 500 per gli acquisti di viaggio prenotati in anticipo sulla carta.

# 2 - American Express Business Explorer

Migliore carta di credito aziendale

Tasso di acquisto: 16,99% p.a..

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 395

Commissione per ritardato pagamento:

Tasso di trasferimento del saldo: N / A

Enormi vantaggi e premi di fedeltà aziendale sono solo alcuni dei vantaggi disponibili per le aziende che decidono di utilizzare la carta di credito American Express Business Explorer.

Usa questa carta per aumentare il potere d'acquisto della tua azienda, soprattutto se devi effettuare acquisti aziendali costosi e costosi ogni mese. Le aziende ricevono fino a 100.000 punti bonus di abbonamento.

Funziona offrendo 2 punti fedeltà per ogni dollaro speso, se la carta viene richiesta entro il 15 gennaio 2020 o prima e viene stabilito un modello di spesa minimo di $ 3.000 ogni mese, per 3 mesi. In confronto, la maggior parte delle carte del suo gruppo consente solo un periodo di 2 mesi.

Neanche i titolari di carta attuali sono esclusi dalla bonus in denaro 50.000 punti bonus benefici estesi a loro quando spendono almeno $ 100.000 sulla loro carta ogni 12 mesi. Un altro segreto della sua salsa è che puoi accelerare i tuoi guadagni più velocemente aggiungendo le carte dei dipendenti al tuo account senza costi aggiuntivi.

Con il suo tasso di interesse basso del 16,99% p.a, l'opportunità di aggiungere fino a 99 carte di dipendenti, questa è una delle carte di credito aziendali più versatili che si possano avere nell'arsenale della tua azienda. E oh, ti consente di tenere traccia delle tue spese aziendali comodamente attraverso la soluzione software aziendale MYOB in Australia, con tutte le spese dei tuoi dipendenti consolidate in un unico account.

Oltre al monitoraggio delle spese fornito, i punti di iscrizione guadagnati possono essere assegnati ai viaggi, nonché ai pass per le lounge dell'aeroporto e all'assicurazione gratuita. Soprattutto, hai una vasta gamma di scelte su come utilizzare questi punti premio.

Puoi decidere di trasferire punti a tua scelta tra una matrice di 8 compagnie aeree partner. O forse preferisci spargere tra un vasto assortimento di premi oltre ai voli, come lo shopping online da David Jones, le carte regalo, i pass per le lounge dell'aeroporto o sfruttarli per pagare il saldo sulla tua carta.

Le lounge dell'aeroporto includono 2 ingressi, con la possibilità di scegliere all'American Express Lounge negli aeroporti internazionali di Melbourne o Sydney.

A differenza di altre carte di credito, ti consente di accumulare questi punti senza limiti riconoscibili che limitano i punti che puoi acquisire, oltre a non avere una data di scadenza.

Sebbene offra un generoso bonus di benvenuto, la sua quota annuale di $ 395 è ancora relativamente alta e non ha un prezzo molto competitivo.

# 3 - Carta di credito Platinum Premier Qantas

Migliore carta di credito per i punti Qantas

Tasso di acquisto: 19,99% p.a.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 199

Commissione per ritardato pagamento:

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. per 18 mesi (tuttavia, tieni presente che i giorni senza interessi non si applicano ai nuovi acquisti mentre un titolare della carta ha un debito di trasferimento del saldo.)

La carta di credito Platinum Premier Qantas è semplicemente incredibile! Questa carta ti offre l'opportunità di guadagna un enorme 120.000 punti bonus Qantas. Devo aggiungere altro?

Nel caso in cui non sei convinto, che ne dite del fatto che viene fornito con un anno scontato del primo anno e ti consente di guadagnare fino a 2 punti su ogni $ 1 speso per oggetti idonei. Questa carta è costruita per offrire vantaggi di lusso e premi premium per i frequent flyer, insieme a punti bonus più offerte esclusive Qantas.

Questo potenziale quasi non sfruttato per i punti Qantas si basa tuttavia sulla spesa di almeno $ 1.500 di acquisti consentiti ogni mese, per ottenere il totale 120.000 punti bonus nel periodo iniziale di 6 mesi.

Si suddivide per il titolare della carta che riceve 20.000 punti ogni mese che soddisfano i requisiti di spesa, a partire dal momento in cui la carta è stata approvata (avvicinandosi a un massimo di 120.000 punti Qantas bonus). Quindi, sebbene l'offerta di bonus sia alta, devi comunque prestare molta attenzione in modo da poter rispettare le condizioni specificate.

Vantaggi bonus

I suoi vantaggi includono 2 inviti gratuiti a International Business Lounges che devono essere un Qantas Club o uno stabilimento gestito da Qantas ogni anno.

Altri vantaggi integrati con la carta di credito Platinum Premier Qantas sono assicurazione di viaggio gratuita, oltre al 20% di risparmio sui voli nazionali Qantas e QantasLink scelti per il titolare della carta e fino a 8 viaggiatori.

Una nota dolente con questa carta è che sebbene offra un interesse dello 0% per i primi 18 mesi sui trasferimenti di saldo, il tasso di interesse ritorna a rispecchiare il tasso di anticipo in contanti al termine di questo periodo di tolleranza.

Inoltre, ha un limite di credito minimo di $ 6.000, che garantisce che la carta fornisca ai membri un sacco di chilometraggio di spesa. Il rovescio della medaglia, tuttavia, questo credito elevato potrebbe impedire alle persone che sono veramente interessate di qualificarsi se il loro credito non è stellare.

Per ottenere il miglior chilometraggio da questa carta, si consiglia di sfruttare la sua tariffa competitiva e aumentare i bonus premio che puoi ottenere.

Menzione onoraria

Abbiamo già nominato The Qantas American Express Ultimate Card come una delle 3 migliori carte complessive, quindi non siamo sicuri che si tratti di un eccesso. Ma non c'è dubbio che la Qantas American Express Ultimate Card si è guadagnata il diritto di essere menzionata qui come concorrente di categoria leader.

# 4 - Bankwest Zero Platinum Mastercard

Migliore carta di credito per i viaggi

Tasso di acquisto: 17,99% p.a.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 0

Commissione di transazione estera: $ 0

Commissione per ritardato pagamento: $ il 30

Tasso di trasferimento del saldo: 2,99% p.a. sui trasferimenti di saldo per i primi 9 mesi.

Viaggiare è abbastanza impegnativo da solo, con l'inconveniente di lasciare la tua zona geografica di comfort e gestire una gamma di prezzi di cui non sei abituato.

Fortunatamente per gli australiani, esiste una carta che riduce le seccature del viaggio fornendo non un doppio, ma a tripla prestazione dell'azione di minaccia di risparmio sui costi, vantaggi gratuiti e trasferimenti di saldo a basso tasso.

Come l'hanno opportunamente descritto sul loro sito, Bankwest Zero Platinum Mastercard vuole che tu goda di "scenari strabilianti, non di strabilianti commissioni sugli acquisti online e all'estero".

Viaggiare all'estero

Questo è senza dubbio il miglior compagno di carte basse per il tuo viaggio all'estero. Allegato A: è una di quelle rare razze di carte che ne derivano nessuna commissione annuale e nessuna commissione di transazione estera anche. Tuttavia, potrebbero essere applicate altre commissioni e commissioni, anche quando si utilizzano sportelli automatici all'estero.

Questo ti mette in una situazione finanziaria molto più forte quando viaggi perché non devi preoccuparti delle commissioni di transazione estere che ti bruciano un buco in tasca.

Per rilassare la mente anche quando ti trovi in ​​una terra straniera, la Bankwest Zero Platinum Mastercard ti offre una copertura assicurativa gratuita all'estero, oltre a un'assicurazione per l'inconveniente di volo interstatale. Ha anche un limite di credito minimo di $ 6.000 che ti assicura di avere un sostanziale ammortizzazione della liquidità di spesa quando all'estero.

Tuttavia, a seconda di come lo guardi, soddisfare il requisito di approvazione per questo limite di credito potrebbe essere difficile se il tuo rating non è particolarmente stellare.

La Bankwest Zero Platinum Mastercard non applica alcuna commissione per i prelievi bancomat all'estero, sebbene richieda il 2% o $ 4, a seconda di quale sia maggiore per le strutture di anticipo in contanti sia locali che oltremare. Al termine del periodo introduttivo, la carta riprenderà ad addebitare i titolari della carta.

# 5 - Pacchetto American Express Westpac Altitude Platinum

Migliore carta di credito premio

Tasso di acquisto: 20,49% p.a. (American Express: 20,24% p.a., Mastercard: 20,49% p.a.)

Giorni senza interessi: Fino a 45 giorni

Tassa annuale: Per la Westpac Altitude Platinum Mastercard, $ 150 per il primo anno ($ 199 p.a. in seguito). Per American Express Westpac Altitude Platinum Card, $ 0 nel primo anno, quindi $ 49 addebitati successivamente.

Max giorni gratuiti: N / A

Commissione per ritardato pagamento: $ il 30

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. sui trasferimenti di saldo per i primi 12 mesi

Il pacchetto American Express Westpac Altitude Platinum ti assicura di avere più di una carta per guadagnare i suoi punti di altitudine. Oltre ad American Express (Amex), i possessori di Mastercard possono anche guadagnare punti di altitudine, compresi tra 1 e 3 punti di altitudine per ogni dollaro speso.

In altre parole, un titolare della carta può ottenere un totale di 110.000 punti bonus spendendo $ 3.000 nei primi tre mesi (90 giorni) su ogni carta. Tuttavia, se ritieni che potrebbe essere problematico per te soddisfare tutti i requisiti di spesa, forse focalizza i tuoi acquisti sui requisiti meno rigorosi di Mastercard. Con Mastercard, tuttavia, i titolari di carta ottengono 80.000 punti, che è un bonus molto più basso per l'importo e il periodo equivalenti.

Conti di ricompensa separati

Un'altra cosa da notare è che sebbene entrambe le carte siano collegate allo stesso programma di premi e account, provengono da società emittenti diverse. Pertanto, poiché Amex proviene da American Express e Westpac è emesso da Mastercard, sarai obbligato a ottenere due diversi account di carta di credito. Ciò comporta la gestione di un diverso set di commissioni, piani di pagamento ed estratti conto separati.

Tuttavia, i lati positivi superano questi piccoli inconvenienti. I titolari di carta possono guadagnare punti altitudine per ogni dollaro speso per gli acquisti idonei, oltre a risparmiare $ 49 con a tariffa annuale scontata di $ 150 nel primo anno. Hanno anche accesso ai vantaggi in platino che includono un'assicurazione di viaggio gratuita.

Questa assicurazione gratuita copre cose come garanzie estese, viaggi all'estero e altri servizi esotici come incidenti di transito di sicurezza di acquisto. Poiché l'American Express Westpac Altitude Platinum Card raggruppa due carte, ognuna ha i propri tassi di guadagno, commissioni e tassi di interesse. Si sovrappongono in alcune aree ma è necessario identificare le aree in cui divergono.

# 6 - American Express Westpac Altitude
Black Credit Card Bundle® (Velocity)

Le migliori carte di credito Velocity

Tasso di acquisto: 20,49% p.a

Giorni senza interessi: Fino a 45 giorni

Tassa annuale: Questo è ridotto per il primo anno - $ 399 p.a. nel primo anno (per Amex - $ 99, mentre Mastercard - $ 250, inclusa la commissione di premi per la velocità annuale di $ 50).
Nel secondo anno - $ 499 p.a., ($ 199 p.a. per American Express più $ 250 p.a. su Mastercard® di cui $ 50, che è la commissione di opt-in per i premi Velocity).

Max giorni gratuiti: N / A

Commissione per ritardato pagamento: $ 15

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. sui trasferimenti di saldo per i primi 12 mesi

Questo combina il divertimento di raddoppiare la varietà nel suo pacchetto di due carte di Amex e Westpac e ti consente di guadagnare fino a 100.000 in punti Velocity bonus di iscrizione. Ti qualifichi per questo quando ti candidi prima del 31 marzo 2020.

Dopo aver soddisfatto i requisiti e la successiva approvazione, riceverai una carta con nessuna commissione annuale attaccato ad esso. Inoltre, i titolari di carta possono guadagnare 1,25 punti velocità per ogni dollaro che spendono. Puoi potenzialmente guadagnare 160.000 punti con i primi 12 mesi da solo.

Il Westpac Altitude Black Mastercard® apre la strada per i titolari di carte di guadagnare fino a 80.000 punti bonus Velocity. Per fare ciò, devono spendere $ 4.000 in acquisti consentiti, il tutto entro i 90 giorni dall'approvazione.

D'altra parte, un bonus di 20.000 è disponibile per i membri della American Express Westpac Altitude Black Card che spendono almeno $ 3.000 per acquisti idonei purché entro 90 giorni dall'approvazione dell'account.

Bonus aggiunti

Numerosi vantaggi sono forniti con questa carta come il Due buoni di upgrade gratuiti per i posti Economy. Sebbene siano accessibili ogni anno, sono ottenibili solo quando il titolare della carta lo spende sui voli Virgin Australia sulla propria Mastercard da utilizzare su voli nazionali selezionati.

I titolari di carta ricevono anche ciò che viene descritto come 2 visite gratuite in lounge ogni anno con American Express negli aeroporti internazionali dell'Australia. Una Mastercard nera ti farà guadagnare 2 visite gratuite al salone domestico della Virgin Australia. Naturalmente, i criteri di ammissibilità si applicano ancora a entrambi.

L'aspetto negativo di questo mazzo di carte è che dopo il primo anno, la luna di miele inizia a calare. Esperienza dei titolari di carta a notevole aumento della quota annuale di $ 499 p.a. Questo si riduce a $ 199 p.a. per le carte American Express (aumentate da $ 99 p.a. dell'anno precedente); $ 250 p.a. per Mastercard®. Inoltre, ci sono altri $ 50 sulla tariffa di opt-in di Velocity Rewards, ma questo sembra essere solo per i membri Mastercard®.

Sebbene condividano alcune somiglianze, ad esempio il loro tasso di interesse sugli acquisti è lo stesso al 20,24% pa (Mastercard® ne elenca il tasso di acquisto variabile), entrambe le carte nel pacchetto divergono in altri modi significativi: il limite minimo di credito per Amex è di $ 3.000 mentre Mastercard® è molto più sostanzioso a $ 15.000.

# 7 - Commonwealth Bank Gold a basso costo

Carta di credito senza interessi

Tasso di acquisto: 0% p.a. Entro i primi 15 mesi, tornando al 19,74% dopo il periodo di tolleranza.

Giorni senza interessi: Fino a 55 giorni

Tassa annuale: $ 0 nel primo anno, quindi $ 89 addebitati successivamente se non spendi almeno $ 10.000 nell'anno precedente.

Max giorni gratuiti: N / A

Commissione per ritardato pagamento: $ 20

Tasso di trasferimento del saldo: 5,99% p.a. ma per soli 5 mesi, dopo di che risale a 21,24 p.a..

Il fornisce generosi risparmi con a 0% di tasso di interesse sugli acquisti per una durata considerevole di 15 mesi se richiedi entro il 29 febbraio 2020 o prima. Questa è una delle poche carte che offrono entrambi i tassi di interesse gratuiti oltre a $ 0 nelle commissioni annuali del primo anno.

Vi sono altre condizioni vantaggiose che i titolari di carte dovrebbero tenere a mente e trarre vantaggio.

Che altro aspettarsi

I membri che traggono vantaggio da questo accordo non riceveranno questo periodo di tolleranza annuale gratuito, ma l'emittente della carta continuerà a rinunciare alla commissione annuale ogni anno se il titolare della carta può mantenere un minimo di $ 10.000 di spesa per l'anno precedente.

La spesa si applica solo agli anticipi e agli acquisti in contanti. A meno che non lo facciate, la quota annuale ritorna a $ 89 all'anno. Anche se non possono estendere questo vantaggio annuale, i titolari di carta sono in serbo per altri vantaggi e vantaggi degni come il pagamento 0% per le tasse internazionali (copre anche gli acquisti online), più assicurazione di viaggio e acquisto gratuita.

Sfortunatamente, il compromesso con queste commissioni internazionali basse o inesistenti è che alla fine lo farai perdere altri vantaggi offerti da carte più costose come programmi di ricompensa orientati a migliorare l'esperienza di viaggio.

Il tasso di interesse ritorna al 19,74% p.a dopo che sono trascorsi i primi 15 mesi. Tuttavia, il periodo standard senza interessi.

Altre caratteristiche

Questo è un tipo di Mastercard con premiate app online e mobili che fornisce la comodità di accedere ai servizi bancari. La sua assicurazione di viaggio all'estero ti copre per 3 mesi e viene fornita con solide polizze assicurative come la protezione degli acquisti che sostituisce o ripara i tuoi acquisti in caso di furto, smarrimento o danneggiamento entro 90 mesi.

Mentre questa carta è un buon ostacolo per i suoi interessi e omaggi di commissioni annuali, altre carte sono più competitive se si dispone di un saldo che si desidera consolidare. Inoltre, i tassi attuali sugli acquisti (19,74%) e gli anticipi in contanti (21,24%) sono di alto livello.

Poiché il suo tasso di acquisto è elevato, dovresti prendere questa carta solo se puoi assicurarti di pagare il saldo completamente ogni mese.

# 8 - Westpac Low Rate Card

Le migliori carte di credito per i trasferimenti di saldo

Tasso di acquisto: 13,74% p.a.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 59 p.a..

Commissione per ritardato pagamento: $ 15

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. trasferimenti del saldo per i primi 16 mesi.

Perché è necessario effettuare un trasferimento del saldo? Secondo gli addetti alla finanza personale di NerdWallet, "Un trasferimento di saldo consente di spostare il debito da una carta di credito a una carta diversa con un tasso di interesse inferiore, preferibilmente 0%".

Questo è esattamente ciò che la carta a basso tasso Westpac ti aiuta a fare, con la sua velocità di trasferimento del saldo dello 0%. Con un basso costo annuale, è trasferimento dell'equilibrio competitivo, e le opzioni di rata di SmartPlan, offre ai suoi titolari di carte la possibilità di risparmiare enormemente sui costi.

Altri costi da considerare

Sebbene il tasso di trasferimento senza saldo duri per 16 mesi, ha altre caratteristiche di risparmio sui costi nel suo arsenale come un tasso di acquisto relativamente basso del 13,74%. Questa carta è perfetta per le persone che vogliono una carta con extra minimi, con ro cariche inferiori che accompagna la maggior parte delle altre transazioni, come commissioni anticipate del 2% in contanti, sia a livello locale che estero.

Tuttavia, uno svantaggio è che questo ambito trasferimento dell'equilibrio zero alla fine ritorna in a alto tasso di anticipo in contanti del 21,49% p.a. dopo che è scaduto il periodo introduttivo. Ma almeno questo è addolcito dalla tariffa annuale piuttosto modesta di $ 59.

# 9 - Carta di credito American Express a basso tasso

Migliore carta di credito senza costi annuali

Tasso di acquisto: 8,99% p.a., 0% di introduzione sugli acquisti per 15 mesi, quindi un TAEG variabile, dal 14,49% al 25,49%.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 0

Max giorni gratuiti: N / A

Commissione per ritardato pagamento: $ il 30

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. sui trasferimenti di saldo per i primi 15 mesi, quindi con l'1% in seguito.

Cosa c'è in un nome, Shakespeare ha chiesto notoriamente. Se una rosa con un altro nome ha ancora un profumo dolce, allora American Express Basso tasso di La carta di credito mantiene ancora la promessa di aiutarti a contenere i costi combinando una politica senza commissioni annuali con costi minimi.

Tuttavia, è una carta senza fronzoli, ma ha vantaggi modesti, insieme a coperture di protezione assicurativa per l'acquisto e il rimborso.

Intessuto nel suo basso vantaggio è la spinta a sfruttare questo vantaggio anche per i titolari di carte per la prima volta che di solito ne hanno bisogno più di altri. Questa carta offre un 0% introduttivo p.a. tasso d'interesse per i primi 12 mesi in cui un nuovo titolare della carta Amex richiede un trasferimento del saldo al momento della richiesta.

Esiste un'offerta unica, che in seguito viene ripristinata la commissione di trasferimento del saldo dell'1%. Ha un limite massimo di trasferimento del saldo di $ 10.000. Viene inoltre fornito un limite di credito minimo di $ 1.000, che di solito è adeguato per i titolari di carte per la prima volta che probabilmente stanno ancora imparando la responsabilità della gestione della spesa creditizia.

Cose da cercare

Queste caratteristiche combinate lo rendono una delle carte di credito a basso costo più competitive. Tuttavia, ha i suoi svantaggi, come colpirti con un relativamente sostanziale penale di $ 30 in ritardo se perdi pagamenti minimi.

Un altro svantaggio di possedere questa carta è che le carte America Express (Amex) non hanno ottenuto la stessa ampia accettazione delle carte Visa o Mastercard. Tuttavia, un numero crescente di punti vendita come ristoranti, grandi rivenditori come grandi magazzini e supermercati.

Benché non ha un programma di premi, viene fornito con alcune offerte e promozioni esclusive tramite la rete American Express. Offre pagamenti mobili tramite sistemi come Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay.

Altri vantaggi includono una garanzia di protezione dalle frodi online, l'accesso alla sicurezza degli account 24 ore su 24. Inoltre, consente di aggiungere 4 titolari di carta in omaggio all'account.

# 10 - NAB Platinum Low Rate Card

Migliore carta di credito a basso interesse

Tasso di acquisto: 0% p.a. per i primi 15 mesi, poi torna al 13,99%.

Giorni senza interessi: 55 giorni

Tassa annuale: $ 100

Max giorni gratuiti: N / A

Commissione per ritardato pagamento: $ il 30

Tasso di trasferimento del saldo: 0% p.a. sui trasferimenti di saldo per 6 mesi, ma commissione del 2%. Per impostazione predefinita, il tasso di ripristino del trasferimento del saldo torna al tasso di anticipo in contanti del 21,74% p.a..

La scheda Platinum Low Rate NAB ha una delle tariffe più basse per una carta al 13,99%, e questa non è la sua migliore caratteristica. Per i primi 15 mesi di possesso della carta, pagherai effettivamente a tasso di interesse zero sugli acquisti.

Con una commissione annuale di soli $ 100, questa carta è ideale per chi ha un debito con carta di credito che può usufruire dello 0% p.a. trasferimento del saldo. Tuttavia, coloro che cercano di capitalizzare su questo dovrebbero essere sicuri di strategia per ripagarlo prima della fine del periodo di trasferimento del saldo di 6 mesi.

Dopo questo periodo, il tasso di anticipo in contanti tornerà al 21,74% elevato e qualsiasi saldo residuo inizierà ad attrarre interessi al tasso normale. Inoltre, vi è anche la commissione di trasferimento del saldo del 2% addebitata da considerare.

Quando non ottenere NAB

Se sei gravato da un debito enorme, tuttavia, potrebbe essere meglio considerare una carta con una durata superiore a 6 mesi per ripagare il debito, soprattutto se ha un trasferimento proporzionale gratuito. Ma anche se scegli di utilizzare la carta Platinum Low Rate NAB e non riesci a saldare il debito entro la durata di 6 mesi, la carta è relativamente basso tasso di acquisto del 13,99% dovrebbe essere comunque una buona notizia per te.

I tassi di interesse competitivi, insieme a rendono la carta di credito NAB una carta premium con vantaggi come assicurazione personale, assicurazione di viaggio e un servizio di portineria personale. Ti consente di aggiungere un'altra carta senza costi aggiuntivi ed è arricchito con protezione antifrode NAB.

Questo Protezione della difesa NAB lavora in modo proattivo per rilevare le frodi e offrirti la tranquillità che meriti. Tuttavia, presenta la stranezza di una carta platino priva di qualsiasi programma di ricompensa.

È buono per viaggiare?

Questa carta è anche una compagna di viaggio ideale, con la sua solida assicurazione di viaggio gratuita per proteggerti mentre sei via. Se un titolare di carta spende solo $ 500 in spese di alloggio o di trasporto durante la pianificazione con la carta Platinum Low Rate NAB, sarà coperto per le spese mediche all'estero e altre eventualità come la perdita dei bagagli e la cancellazione del viaggio.

La carta viene fornita con un assortimento di assicurazioni complementari ampiamente complementari per un totale di sette in tutto. Queste assicurazioni coprono l'inconveniente di volo interstatale, gli incidenti di trasporto, la protezione dei prezzi e il furto con scasso nazionale dell'hotel.

La sua assicurazione di protezione del prezzo / acquisto è abbastanza ingegnosa come lo farà ti consente di afferrare le migliori offerte puoi trovare come NAB è lì per rimborsarti la differenza tra il prezzo pagato e il prezzo pubblicizzato, se è inferiore. Oltre alla garanzia del produttore australiano per i nuovi elettrodomestici, NAB ha un'assicurazione estesa che garantisce ai suoi membri un'estensione aggiuntiva di 12 mesi.

Guida all'acquisto di carte di credito

Quando acquisti carte di credito, ci sono varie cose da considerare. Diamo un'occhiata ai tipi comuni di carte di credito, alle caratteristiche da cercare e alle domande frequenti:

Tipi di carte di credito

Esistono generalmente tre tipi principali di carte di credito in base al credito che forniscono:

  • Credito rotativo: Questi hanno un limite massimo di prestito e ti è consentito effettuare acquisti fino a quel limite. Tuttavia, sei obbligato a effettuare un pagamento minimo ogni mese. L'importo da pagare può essere qualsiasi parte delle spese in sospeso, fino all'intero importo. Se effettui un pagamento parziale, dovrai riportare il resto del tuo saldo o ruotare il debito. La maggior parte delle carte di credito conta come credito rotativo.
  • Carte di ricarica: Queste carte erano state precedentemente emesse dai rivenditori su base comune per essere utilizzate esclusivamente nel loro stabilimento. Tuttavia, le carte di ricarica sono attualmente piuttosto rare. Sebbene le carte di addebito siano utilizzate in modo simile alle carte di credito, ma non ti consentono di trasportare un saldo: tutti gli addebiti devono essere pagati per intero ogni mese.
  • Schede di servizio: Come il nome connota, queste carte trattano una vasta gamma di fornitori di servizi come quelli che forniscono servizi e comodità come elettricità, gas, palestra, telefono cellulare, cavo, internet e così via. Questi servizi sono generalmente forniti con la consapevolezza che verranno pagati mensilmente. La maggior parte dei CRB e dei sistemi di valutazione del credito ora include la cronologia di questi pagamenti di servizi come parte del punteggio finale.

Confronto tra carte di credito

Le carte di credito possono essere confrontate su una serie di caratteristiche e caratteristiche. Abbiamo aggiunto alcuni brevi commenti su elementi che richiedono ulteriori elaborazioni:

  • Punteggio di credito raccomandato
  • Ottimo per
    • Viaggio
      • Le carte ti consentono di guadagnare premi con aeroporti e hotel
    • Trasferimento del saldo
      • Buono per pagare il debito della carta di credito, specialmente con tassi zero o bassi
    • Rewards
      • Offre vantaggi come rimborso in contanti e premi di viaggio
    • Offerte bonus
      • I bonus di iscrizione forniscono offerte a tempo limitato per guadagnare denaro o benefici
    • Rimborso
    • Gas
    • Cattivo credito
    • Basso interesse / percentuale zero
      • Usa questa carta per consolidare il tuo debito esistente o pagare grandi acquisti
  • Tassa annuale
    • Gratis, $ 0
    • Rinuncia al primo anno
  • Offerta bonus
    • Goditi un bonus una tantum
  • Tariffa premi
  • Intro APR
  • APR in uscita
  • Tasso di acquisto

Domande frequenti sulla carta di credito

Per iniziare - Come funziona il credito?

Quando lo scopo di qualcosa viene frainteso, aumenta la probabilità di abuso. Pertanto, il primo passo nell'uso efficace e responsabile di una carta di credito è capire come è progettata per funzionare.

"Una carta di credito è una forma di prestito personale non garantito." Sebbene sia in plastica, una carta di credito dovrebbe ricevere la stessa cautela che darebbe a un'arma a doppio taglio. Perché proprio come quest'ultimo, può aiutarti o ferirti a seconda di come scegli di usarlo.

Dato che un prestito non è garantito da alcuna garanzia reale, l'unico mezzo che una banca giudica il tuo merito creditizio e quindi minimizza il suo rischio di esposizione è la valutazione della tua reputazione nella gestione delle tue obbligazioni finanziarie.

Come si suol dire, l'azione passata è il miglior indicatore del comportamento futuro. Questo è il motivo per cui mantenere un buon punteggio di credito e la storia è fondamentale perché dimostra ai potenziali finanziatori - la società emittente della carta di credito in questo caso - che hai una buona reputazione di prestiti e rimborsi di fondi.

Un credito buono o eccellente è un gateway privilegiato per molte opportunità di risparmio. Poiché il credito si basa sulla fiducia e sulla reputazione, onorare i propri obblighi pagando le bollette in tempo e riducendo al minimo il debito residuo sono le ricette per una buona storia creditizia.

Quindi, se impari solo una cosa da questa sezione, lascia che sia per sfruttare i risparmi e le opportunità di ricompensa offerte dalle carte di credito, devi vivere responsabilmente onorando i tuoi obblighi.

Le informazioni utilizzate per determinare il tuo punteggio di credito includono alcuni di questi dettagli storici:

  • Il numero di conti di carte di credito aperti a tuo nome e i dettagli finanziari ad essi allegati, come i limiti di indebitamento e il saldo residuo che tali conti hanno attualmente accumulato.
  • La misura in cui i pagamenti mensili sono stati pagati prontamente, o sono stati in ritardo o persi del tutto.
  • Indipendentemente dal fatto che tu abbia subito battute d'arresto finanziarie e la loro gravità, come fallimenti, riacquisti di auto e pignoramenti ipotecari.
  • Prestiti contratti da te e in che misura sono stati rimborsati.

Questo elenco non è esaustivo, ma dovrebbe darti un'indicazione delle cose che dovresti monitorare per mantenere il tuo punteggio in salute.

Come posso trovare il mio punteggio di credito in Australia?

Per fare ciò, è sufficiente richiedere un rapporto di credito a un organismo nazionale di controllo del credito (CRB) che sono entità accreditate elencate sul sito Web dell'agenzia governativa australiana.

Quelli attualmente elencati sono i seguenti:

  • Equifax, numero di telefono: 138 332
  • Experian, numero di telefono: 1300 783 684
  • illion, numero di telefono: 1300734806

Equifax (precedentemente Veda) è il più grande ufficio di reportistica creditizia dell'Australia e ti assegna un punteggio in base al suo punteggio Equifax, che è un numero compreso tra 0 e 1200.

Devi fornire informazioni di identificazione in modo che possano, bene, identificarti ma di solito è un processo rapido e dovresti ottenere un feedback immediato e un risultato che mostri il tuo rapporto di credito completo.

David Gewirtz Administrator
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