Las mejores tarjetas de crédito en Australia

imagen que muestra la billetera de la tarjeta de créditoEn los últimos 4 años me he convertido en un coleccionista de tarjetas de crédito. Mi billetera ha pasado de un tamaño normal a uno de esos ladrillos de gran tamaño que apenas puedes meter en tu bolsillo.


Sorta así ... pero con mucho menos efectivo. ��

Y aunque es posible que los australianos no conozcamos las bonificaciones de registro alucinantes que disfrutan nuestros amigos en los Estados Unidos, he buscado altísimo para encontrar algunas ofertas realmente sorprendentes..

En el camino, he aprendido mucho sobre cómo obtener las mejores tarifas, cómo evitar las tarifas y también he tenido la suerte de viajar principalmente en puntos durante los últimos cuatro años..

He tenido la suerte de iniciar múltiples negocios basados ​​en la web en el espacio de seguridad y los pagos digitales han sido algo de lo que he aprendido mucho.

Cómo califiqué estas tarjetas ✅

Con la excepción del WestPac Black, he usado todas las tarjetas en esta revisión. Uno pensaría que las tarifas, los puntos y los sobornos para la mayoría de estos productos serían bastante uniformes, pero ese no es el caso.

Algunas de estas tarjetas varían ampliamente en los honorarios, reembolso y pagos de intereses. He hecho todo lo posible para clasificar los datos para todos y ayudarlo a comprender la letra pequeña ridículamente larga en cada solicitud de tarjeta (porque sé que no va a leer eso ��).

Esta página es un trabajo en progreso pero estoy abierto a cualquier sugerencia adicional. Gracias a todos!

Contents

Diferentes tarjetas de crédito para diferentes necesidades

Como mencioné antes, las tarjetas no son iguales, y lo que no sabes sobre la tarjeta de crédito que llevas puede lastimarte.

Los bancos y los emisores de tarjetas usan estas características para distinguirse de su competencia, además de dirigirse a un perfil de cliente particular.

En otras palabras, cada tarjeta tiene un nicho de mercado en el que se especializa. Con eso en mente, los emisores de tarjetas diseñan sus productos para atraer a aquellos clientes específicos. En la sección a continuación �� intenté ordenarlos por categoría.

Por lo tanto, su responsabilidad como cliente es encontrar una tarjeta entre la multitud ofrecida que le permita aprovechar sus gastos para que sea recompensado por el estilo de vida que disfruta. En pocas palabras, seleccionando una tarjeta de crédito que funcione para usted en lugar de en su contra.

Esto es lo que pretende lograr esta pieza de Las mejores tarjetas de crédito en Australia. Odiamos verte corto porque simplemente no eliges la carta correcta por ignorancia.

Encontrar una tarjeta de crédito perfecta para ti

Además, con tantas tarjetas de crédito en el mercado, no existe una tarjeta única para todos.

Para darle lo mejor, hemos escrito una exposición detallada sobre las tarjetas que consideramos las mejores de su raza, junto con las razones que hacen que cada uno sea espectacular..

A continuación se muestra el desglose de las categorizaciones que utilizamos para clasificar las tarjetas de crédito en Australia. Considérelo como un esquema y una lista de referencia, así que siéntase libre de saltar a cualquiera haciendo clic en un elemento.

Tarjeta de crédito para puntos
Tarjeta de crédito para puntos

Tarjeta de credito
Negocio

Puntos Qantas
Puntos Qantas

Tarjeta de viaje
Viaje

Tarjeta de recompensa
Recompensa

tarjeta de velocidad
Velocidad

Sin intereses
Sin intereses

Transferencias de saldo
Transferencias de saldo

Sin cuota anual
Sin cuota anual

Tarjeta de interes
Bajo interés

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Primeros pasos: si aún necesita esta información, incluso si no es un principiante:

Hemos incluido una sección de Inicio para ayudar a aquellos que recién comienzan con tarjetas de crédito a familiarizarse con el funcionamiento de las tarjetas de crédito. En esta sección, explicamos cómo funcionan las tarjetas de crédito, cómo funciona su historial de crédito para determinar sus puntajes de crédito, los tipos de tarjetas de crédito disponibles, entre otros..

Dado que está dirigido a principiantes, no dude en pasar a las secciones que considere más relevantes para sus necesidades..

Sin embargo, aún puede servir como un curso de actualización para aquellos que desean actualizar sus conocimientos sobre los fundamentos de las tarjetas de crédito..

Buen provecho!

Las 3 mejores tarjetas de crédito en general (Australia) ����

Las cartas que llegaron a esta mejor categoría general no fueron necesariamente seleccionadas porque eran líderes sobresalientes en cualquier característica o característica única (aunque casi todos ganaron premios de organismos independientes).

Están aquí porque tienen la potente combinación de una relación costo-beneficio de alto valor, junto con un elenco de recompensas y conveniencia que los separa del rebaño..

1. Tarjeta American Express Velocity Platinum

Tasa de compra: 20.74% p.a.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 375 por año.

Cargo del pago atrasado: $ 30

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual durante los primeros 12 meses con una tarifa de transferencia de saldo del 1%.

Esta es la tarjeta diseñada con el viajero prototípico en mente. Si tiene que viajar con frecuencia por negocios o por placer, y tiene una capacidad de ingresos y ganancias bastante desechable, entonces debe aprovechar la oportunidad de obtener esta tarjeta.

Ganar puntos de velocidad

Hizo esta lista enrarecida porque, además de ofrecer una de las tasas de ganancias más altas para Puntos de velocidad, todavía tiene mucho que ofrecer. La lista de beneficios incluye dos vuelos domésticos económicos de ida y vuelta de cortesía con Virgin Australia cada año, además de las visitas de salón a Virgin Australia. El salón American Express también está incluido en el paquete de recompensas, con condiciones similares..

Por cada dólar que gasta un titular de tarjeta, gana 2.25 puntos de velocidad. Esto se desglosa de la siguiente manera: 1.25 puntos de velocidad se ganan por cada dólar gastado. La única excepción es con agencias gubernamentales en Australia, donde la tasa de retorno es de 0.5 puntos por $ 1.

Si las compras se realizan con Virgin Australia, entonces ganará 1 punto de velocidad adicional por cada dólar gastado. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las tarjetas, no hay límite en la cantidad de puntos de velocidad que un titular de la tarjeta puede ganar potencialmente, con sus puntos de tasa transferidos inmediatamente a su cuenta cada mes.

Y aún no hemos llegado a la mejor parte todavía. Esta tarjeta se reparte 100,000 puntos de velocidad adicionales si aplica, y son aprobados antes del 12 de febrero de 2020. Posteriormente, debe gastar al menos $ 3,000 en la tarjeta en los primeros tres meses de aprobación para acumular el beneficio.

Sus seguro de viaje complementario cubre vuelos nacionales e internacionales. Su seguro de inconvenientes de viaje cubre conexiones perdidas, retrasos de vuelos y equipaje retrasado. A lo largo de su membresía cada año, si gasta $ 50,000, obtendrá 100 créditos de estado de viajero frecuente Velocity.

Puede decidir aumentar su tasa de acumulación de puntos agregando 4 tarjetas adicionales para amigos o familiares sin cargo adicional.

Cuotas anuales?

Algunos podrían encogerse ante la sorpresa de pagar el Tarifa anual de $ 375, pero cuando considera la variedad de beneficios que ofrece, desde generosos puntos de recompensa, vuelos nacionales gratuitos y pases lounge, está más que compensado por la tarifa anual supuestamente exorbitante.

Tenga en cuenta que algunos vuelos de ida y vuelta nacionales cuestan $ 375 o más, lo que significa que puede recuperar su tarifa anual de una sola vez..

2. Bankwest Más World Mastercard

Tasa de compra: 19,99% anual.

Días sin intereses: 44 días

Cuota anual: $ 270 por año.

Cargo del pago atrasado: $ 25

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual durante los primeros 6 meses con una tarifa de transferencia de saldo del 1%, luego vuelve al 19.99%

Esta tarjeta ha encontrado la capacidad especial de combinar excelentes características que hacen felices tanto a los coleccionistas de puntos como a los viajeros. Esta tarjeta de crédito premium es una excelente opción para los viajeros frecuentes que también están motivados por la idea de obtener tasas de ganancia más altas que las tarjetas Platinum o Classic normales..

El Bankwest More World Mastercard se balancea hacia las cercas, ofreciendo un notable 2.5 puntos por cada dólar gastado, sin límites en los límites de gasto. Es ideal para aquellos que tienen los medios para gastar mucho, proporcionando 115,000 puntos de bonificación anuales cuando se ha alcanzado un gasto mínimo anual.

Para poner el bono en perspectiva, es equivalente a canjear una tarjeta de regalo de Davis Jones por valor de $ 300 con 100,000 puntos. A primera vista, parece ser un verdadero fastidio que tendrás que gastar mucho - un mínimo de $ 84,000 para obtener estos puntos de bonificación. Sin embargo, Bankwest More opera su bonificación anual en un régimen escalonado según el estado de la tarjeta, por lo que debería poder encontrar otra tarjeta en un nivel que se adapte a su estado financiero.

Bonos Adicionales

Sin embargo, es una pieza de plástico bastante útil para tener durante el viaje, no cobra tarifas de transacción en el extranjero y está equipada con un seguro de viaje que cubre los viajes nacionales y extranjeros. Bankwest More ofrece 10 visitas gratuitas de acceso al salón del aeropuerto cada año, con el beneficio adicional de permitirle a usted y a sus invitados acceder a más de 1000 salones a nivel mundial con LoungeKey.

Si bien Bankwest More ofrece 0% en transferencias de saldo por una duración de 6 meses, solo tenga en cuenta que no ganaría ningún punto en esta transacción. Pero en el lado positivo, al menos podría usar esta baja tasa para pagar la deuda existente.

3. Tarjeta de crédito Visa First Platinum de Bank

Tasa de compra: 0% anual Por los primeros seis meses

Días sin intereses: 44 días

Cuota anual: $ 99 por año.

Cargo del pago atrasado: $ 20

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual por un período inicial de 6 meses con una tarifa de transferencia de saldo del 1%, luego vuelve al 19.99%

Lo que hace que esta tarjeta sea especial y parte de su atractivo único es su historia. Bank First es una sociedad mutua, lo que sugiere que tiene un compromiso centrado en la comunidad entretejido a través de sus características y prácticas..

Debido a que fue iniciado por un puñado de maestros, el compromiso de Bank First con sus clientes se refleja en sus tarifas, beneficios y experiencia. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que sirve a todos los australianos, por lo que no tiene que estar en educación para obtener su tarjeta o préstamo.

Caracteristicas adicionales

Bank First Visa Platinum es una de las raras razas de tarjetas que ofrecen tasas de interés gratuitas tanto en compras como en transferencias de saldo. Este beneficio actual es válido si el titular de la tarjeta solicita el 31 de diciembre de 2019 o antes..

Desde la tarifa anual competitiva de $ 99, más el bajo 9.84% cobrado sobre las tasas de interés más allá del período de gracia introductorio, y otros costos de fondo, la tarjeta de crédito Bank First Visa Platinum incorpora la definición del valor para el dinero del cliente.

Este espíritu comunitario se refleja en prácticas tales como paquetes bancarios que son depósitos a plazo, sin cargo, diseñados para atender a las escuelas con el fin de facilitar la planificación y la organización de las subvenciones..

Como titular de la tarjeta, se sorprenderá gratamente de que sus ventajas como seguro de viaje gratis incluso en vuelos internacionales igualmente viene con beneficios de conserje de platino las 24 horas para manejar sus solicitudes de entretenimiento y estilo de vida.

Una de las pocas imperfecciones en esta tarjeta es que se jacta de sin programa de recompensas, aunque los miembros se inscriben automáticamente en el programa Visa Entertainment, que ofrece descuentos exclusivos para artículos temáticos de estilo de vida, como deportes y música.

Las mejores tarjetas de crédito australianas - Revisadas por categoría

A continuación, puede encontrar una lista de las mejores tarjetas de crédito para necesidades específicas o excelentes en determinadas categorías:

# 1 - Tarjeta de firma NAB Qantas Rewards

La mejor tarjeta de crédito para puntos

Tasa de compra: 19,99% anual.

Días sin intereses: 44 días

Cuota anual: $ 295 por año para el primer año, después del cual salta a $ 395

Cargo del pago atrasado: $ 15

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual para los primeros 6 meses con una tarifa de transferencia de saldo del 2%, luego vuelve al 21.74%

Fue una batalla elegir entre la tarjeta de firma NAB Qantas Rewards Signature o la tarjeta de crédito Qantas Premier Platinum para esta categoría. Pero finalmente decidimos ir con NAB Qantas mientras asignamos a la tarjeta de crédito Platinum Premier de Qantas como la mejor en la categoría para los puntos de Qantas.

Pero fue una decisión cerrada ya que ambas cartas son pesos pesados ​​en la categoría de puntos de recompensa, y merecidamente.

Requisitos de gasto

NAB Qantas te permite Adquiera hasta 120,000 puntos Qantas adicionales, una vez que pueda cumplir con sus requisitos de gasto. Uno de estos requisitos estipula que debe ser capaz de mantenerlo abierto durante 12 meses..

El desglose de la distribución de requisitos es el siguiente: si dentro de los 60 días el titular de la tarjeta cumple con el requisito de gastar $ 3,000 (solo en compras elegibles), entonces obtendrá 90,000 Puntos de Qantas adicionales. El resto (30,000 puntos de bonificación) se pone a disposición el 13 ° mes desde la duración en que se abrió la tarjeta..

Después del primer año, los titulares de tarjetas son elegibles para disfrutar de un tarifa anual reducida de $ 295, después de lo cual vuelve a $ 395. Sin embargo, la tarifa anual sigue siendo bastante exorbitante en ambos sentidos..

Aunque obtienes un punto de recompensa por cada dólar gastado, lamentablemente esto es limitado a solo $ 20,000 y los puntos acumulados no siguen siendo equivalentes por cada $ 1 de gasto. Por los primeros $ 5,000, ganará 1 punto Qantas por $ 1, pero luego, se revierte a 0.5 Puntos Qantas por cada $ 1 gastado entre $ 5,001 y $ 20,000 por cada período de estado de cuenta.

Como puede ver, los requisitos de gasto y los saltos por los que tiene que pasar para obtener los puntos de bonificación son un poco dudosos. Además, la tarjeta no viene con algunos de los beneficios confiables que otras tarjetas tienen, como crédito de viaje o pases de salón.

El punto positivo es que si puede ganar los 120,000 puntos de bonificación, esto es suficiente para volar de Melbourne o Sydney a Hong Kong y regresar a la clase económica premium..

Beneficios para volar con frecuencia

Esta es una tarjeta diseñada para beneficiar a los viajeros frecuentes que desean acumular puntos mientras gastan en la tarjeta, además de aprovechar una gran cantidad de otras características de la tarjeta. El hecho de que sea una tarjeta Visa con todos los puntos de venta virtuales aceptados este tipo de tarjeta proporciona otro impulso al gasto de recompensas.

Otros puntos destacados de la tarjeta incluyen el prestación de servicio de conserjería NAB las 24 horas para ayudar con viajes y otros servicios. El seguro de cortesía cubre los viajes al extranjero, que se proporcionan cuando utiliza al menos $ 500 en sus compras de viaje reservadas con tarjeta.

# 2 - American Express Business Explorer

La mejor tarjeta de crédito empresarial

Tasa de compra: 16,99% anual.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 395

Cargo del pago atrasado:

Tasa de transferencia de saldo: N / A

Enormes beneficios y bonos de lealtad empresarial son solo algunos de los beneficios disponibles para las empresas que deciden optar por la tarjeta de crédito American Express Business Explorer.

Use esta tarjeta para aumentar el poder adquisitivo de su empresa, especialmente si tiene que hacer compras comerciales costosas y costosas todos los meses. Las empresas reciben hasta 100,000 puntos adicionales de Membership Rewards.

Funciona al ofrecer 2 puntos de recompensas de membresía por cada dólar gastado, si la tarjeta se solicita el 15 de enero de 2020 o antes, y se establece un patrón de gasto mínimo de $ 3,000 cada mes, durante 3 meses. En comparación, la mayoría de las tarjetas de su cuadro solo permiten un período de 2 meses.

Los titulares de tarjetas actuales tampoco están excluidos de la bonificación de bonificación, con 50,000 puntos de bonificación los beneficios se extienden a ellos cuando gastan al menos $ 100,000 en su tarjeta cada 12 meses. Otro secreto de su salsa es que puede acelerar sus recompensas para ganar poder más rápido agregando tarjetas de empleado a su cuenta sin costo adicional.

Con su tasa de interés baja de 16.99% anual, la oportunidad de agregar hasta 99 tarjetas de empleados, esta es una de las tarjetas de crédito comerciales más versátiles que se pueden tener en el arsenal de su empresa. Y, oh, le permite realizar un seguimiento conveniente de sus gastos comerciales a través de la solución de software comercial MYOB de Australia, con todos los gastos de sus empleados consolidados en una sola cuenta.

Además del seguimiento de gastos proporcionado, los puntos de membresía ganados se pueden destinar a viajes, así como a pases de salón de aeropuerto y seguro complementario. Lo mejor de todo es que tiene una amplia gama de opciones sobre cómo usar estos puntos de recompensa.

Puede decidir transferir puntos a su elección entre Una variedad de 8 aerolíneas asociadas. O tal vez prefiera repartirse entre una amplia variedad de recompensas además de vuelos, como comprar en línea en David Jones, tarjetas de regalo, pases para salones de aeropuerto, o aprovecharlos para pagar el saldo de su tarjeta.

Las salas VIP del aeropuerto incluyen 2 entradas, con la posibilidad de elegir en American Express Lounge en los aeropuertos internacionales de Melbourne o Sydney.

A diferencia de otras tarjetas de crédito, le permite acumular estos puntos sin límites discernibles que limiten los puntos que puede adquirir, además de no tener fecha de vencimiento.

Aunque ofrece un generoso bono de bienvenida, su tarifa anual de $ 395 sigue siendo relativamente alta y no tiene un precio muy competitivo..

# 3 - Tarjeta de crédito Qantas Premier Platinum

La mejor tarjeta de crédito para puntos Qantas

Tasa de compra: 19,99% anual.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 199

Cargo del pago atrasado:

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual durante 18 meses (sin embargo, tenga en cuenta que los días sin intereses no se aplican a las compras nuevas mientras el titular de la tarjeta tiene una deuda de transferencia de saldo).

¡La tarjeta de crédito Qantas Premier Platinum simplemente es genial! Esta tarjeta le brinda la oportunidad de gana la friolera de 120,000 Puntos Qantas adicionales. Necesito decir mas?

En caso de que no esté convencido, ¿qué tal si incluimos el hecho de que viene con un descuento anual de primer año y le permite ganar hasta 2 puntos por cada $ 1 que gasta en artículos elegibles. Esta tarjeta está diseñada para ofrece beneficios de lujo y recompensas premium para viajeros frecuentes, junto con puntos de bonificación más ofertas exclusivas de Qantas.

Sin embargo, este potencial casi sin límites para los puntos de Qantas se basa en gastar al menos $ 1,500 en compras permitidas cada mes, para obtener total 120,000 puntos de bonificación durante el período inicial de 6 meses.

Se desglosa en que el titular de la tarjeta reciba 20,000 puntos cada mes que cumplan con los requisitos de gasto, comenzando desde el momento en que se aprobó la tarjeta (llegando a un máximo de 120,000 Puntos Qantas de bonificación). Entonces, aunque la oferta de bonificación es alta, aún debe prestar mucha atención para cumplir con las condiciones especificadas.

Bonificaciones adicionales

Sus ventajas incluyen 2 invitaciones gratuitas a las salas de negocios internacionales que deben ser un Club Qantas o un establecimiento operado por Qantas cada año.

Otros beneficios integrados con la tarjeta de crédito Qantas Premier Platinum son seguro de viaje complementario, además de un ahorro del 20% en los vuelos nacionales elegidos de Qantas y QantasLink para el titular de la tarjeta y hasta 8 viajeros.

Una nota importante con esta tarjeta es que, aunque ofrece un interés del 0% durante los primeros 18 meses en transferencias de saldo, la tasa de interés se revierte para reflejar la tasa de adelanto en efectivo después de que este período de gracia haya terminado.

Además, tiene un límite de crédito mínimo de $ 6,000, lo que garantiza que la tarjeta brinde a los miembros una gran cantidad de millas de gasto. Por otro lado, sin embargo, esto piso de crédito alto podría evitar que las personas que estén realmente interesadas califiquen si su crédito no es estelar.

Para obtener el mejor rendimiento de esta tarjeta, se recomienda que aproveche su tasa competitiva y aumente los bonos de recompensa que puede obtener.

Mención de honor

Ya hemos nombrado a The Qantas American Express Ultimate Card como una de las 3 mejores tarjetas generales, por lo que no estamos seguros de si esto es una exageración. Pero lo que no está en duda es que The Qantas American Express Ultimate Card se ha ganado el derecho de ser mencionado aquí como un competidor de categoría líder.

# 4 - Mastercard Bankwest Zero Platinum

La mejor tarjeta de crédito para viajar

Tasa de compra: 17,99% anual.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 0

Tarifa de transacción extranjera: $ 0

Cargo del pago atrasado: $ 30

Tasa de transferencia de saldo: 2.99% anual en transferencias de saldo durante los primeros 9 meses.

Viajar es lo suficientemente desafiante por sí solo, con el inconveniente de abandonar su zona geográfica de confort y lidiar con una gama de precios a los que normalmente no está acostumbrado.

Afortunadamente para los australianos, hay una tarjeta que reduce las molestias de viajar al proporcionar no un doble, sino un rendimiento de acción de triple amenaza de ahorro de costos, beneficios complementarios y transferencias de saldo de baja tasa.

Como lo describieron acertadamente en su sitio, Bankwest Zero Platinum Mastercard quiere que disfrute de "un paisaje asombroso, no de tarifas asombrosas en compras en línea y en el extranjero".

Viajando al extranjero

Este es sin duda el mejor compañero de tarjeta baja para su viaje al extranjero. Anexo A: es una de esas raras raras de cartas que vienen con sin tarifa anual y sin tarifa de transacción extranjera también. Sin embargo, pueden aplicarse otras tarifas y cargos, incluso cuando se utilizan cajeros automáticos en el extranjero.

Esto lo coloca en una posición financiera mucho más sólida cuando viaja, ya que no tiene que preocuparse de que las tarifas de transacción en el extranjero quemen un agujero en su bolsillo.

Para tranquilizarse mientras se encuentra en un país extranjero, Bankwest Zero Platinum Mastercard le brinda cobertura de seguro en el extranjero de cortesía, junto con un seguro de inconvenientes de vuelo interestatal. También tiene un límite de crédito mínimo de $ 6,000 que garantiza que tenga un colchón sustancial de liquidez de gasto cuando en el extranjero.

Sin embargo, dependiendo de cómo lo mire, cumplir con el requisito de aprobación para este límite de crédito podría ser difícil si su calificación crediticia no es particularmente estelar.

Bankwest Zero Platinum Mastercard no cobra ninguna tarifa de retiro de cajero automático en el extranjero, aunque exige el 2% o $ 4, lo que sea mayor para las instalaciones de anticipo de efectivo locales y en el extranjero. Después de que finalice el período introductorio, la tarjeta reanudará el cobro a los titulares.

# 5 - Paquete American Express Westpac Altitude Platinum

Mejor tarjeta de crédito de recompensa

Tasa de compra: 20,49% anual (American Express: 20.24% anual, Mastercard: 20.49% anual)

Días sin intereses: Hasta 45 días

Cuota anual: Para Westpac Altitude Platinum Mastercard, $ 150 por el primer año ($ 199 por año después). Para American Express Westpac Altitude Platinum Card, $ 0 en el primer año, luego $ 49 cobrados a partir de entonces.

Max días libres: N / A

Cargo del pago atrasado: $ 30

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual en transferencias de saldo durante los primeros 12 meses

El paquete American Express Westpac Altitude Platinum le asegura que tiene más de una tarjeta para ganar sus puntos de altitud. Además de American Express (Amex), los titulares de Mastercard también pueden ganar puntos de altitud, que oscilan entre 1 y 3 puntos de altitud por cada dólar gastado.

En otras palabras, un titular de la tarjeta puede obtener un total de 110,000 puntos extra al gastar $ 3,000 en los primeros tres meses (90 días) en cada tarjeta. Sin embargo, si cree que podría ser problemático cumplir con todos los requisitos de gasto, entonces quizás centre sus compras en los requisitos menos rigurosos de Mastercard. Con Mastercard, sin embargo, los tarjetahabientes obtienen 80,000 puntos, lo cual es un bono mucho menor para la cantidad equivalente y el período.

Cuentas de recompensa separadas

Otra cosa a tener en cuenta es que, aunque ambas tarjetas están vinculadas al mismo programa y cuenta de recompensas, son de diferentes compañías emisoras. Por lo tanto, dado que Amex es de American Express y Mastercard emite Westpac, se le obligará a obtener dos cuentas de tarjeta de crédito diferentes. Esto implica administrar un conjunto diferente de tarifas, cronogramas de pagos y extractos por separado..

Sin embargo, las ventajas superan estos pequeños inconvenientes. Los titulares de tarjetas pueden ganar puntos de altitud por cada dólar que gastan en compras elegibles, además de ahorrar $ 49 con un tarifa anual con descuento de $ 150 en el primer año. También se les otorga acceso a beneficios de platino que incluyen seguro de viaje de cortesía.

Este seguro complementario cubre cosas como garantías extendidas, viajes al extranjero y otras comodidades exóticas, como la compra de accidentes de tránsito de seguridad. Dado que la tarjeta American Express Westpac Altitude Platinum agrupa dos tarjetas, cada una tiene sus propias tasas de ganancia, tarifas y tasas de interés. Se superponen en algunas áreas, pero debe identificar las áreas en las que divergen.

# 6 - American Express Westpac Altitude
Black Credit Card Bundle® (Velocidad)

Las mejores tarjetas de crédito Velocity

Tasa de compra: 20,49% anual

Días sin intereses: Hasta 45 días

Cuota anual: Esto se reduce durante el primer año: $ 399 por año. en el primer año (para Amex - $ 99, mientras que Mastercard - $ 250, incluida la tarifa anual de recompensas de velocidad de $ 50).
En el segundo año: $ 499 por año ($ 199 por año para American Express más $ 250 por año en Mastercard®, incluidos $ 50, que es la tarifa de suscripción para Velocity Rewards).

Max días libres: N / A

Cargo del pago atrasado: $ 15

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual en transferencias de saldo durante los primeros 12 meses

Esto combina la diversión de duplicar la variedad en su paquete de dos cartas de Amex y Westpac, y le permite ganar hasta 100,000 en puntos de velocidad de bonificación de registro. Usted califica para esto cuando presente su solicitud antes del 31 de marzo de 2020.

Después de cumplir con los requisitos y la aprobación posterior, recibirá una tarjeta con sin tarifas anuales adjunto a. Además, los titulares de tarjetas son elegibles para ganar 1.25 Puntos Velocity por cada dólar que gastan. Potencialmente puede ganar 160,000 puntos con los primeros 12 meses solo.

los Westpac Altitude Black Mastercard® allana el camino para que sus titulares de tarjetas ganen hasta 80,000 puntos de bonificación Velocity. Para hacerlo, tienen que gastar $ 4,000 en compras permitidas, todo dentro de los 90 días posteriores a la aprobación.

Por otro lado, un bono de 20,000 está disponible para los miembros de American Express Westpac Altitude Black Card que gasten al menos $ 3,000 en compras elegibles, siempre y cuando caiga dentro de los 90 días cuando se aprobó la cuenta.

Bonos Adicionales

Se proporcionan numerosas ventajas con esta tarjeta, como el dos vales de ascenso de clase de clase turista. Aunque estos son accesibles cada año, solo se pueden obtener cuando el titular de la tarjeta lo gasta en vuelos de Virgin Australia en su Mastercard para usar en vuelos nacionales seleccionados.

Los titulares de tarjetas incluso reciben lo que se describe como 2 visitas a salones de cortesía cada año con American Express en los aeropuertos internacionales de Australia. Una Black Mastercard le otorgará 2 visitas de cortesía al salón doméstico de Virgin Australia. Por supuesto, los criterios de elegibilidad aún se aplican a ambos.

La desventaja de este paquete de tarjetas es que después del primer año, la luna de miel comienza a menguar. Los titulares de tarjetas experimentan un aumento sustancial en la tarifa anual de $ 499 por año Esto se desglosa en $ 199 por año. para tarjetas American Express (aumentó de $ 99 por año el año anterior); $ 250 por año para Mastercard®. Además, hay un adicional de $ 50 en la tarifa de suscripción de Velocity Rewards, pero parece ser solo para miembros de Mastercard®.

Aunque comparten algunas similitudes, por ejemplo, su tasa de interés en las compras es igual al 20.24% anual (Mastercard® enumera la suya como tasa de compra variable), ambas tarjetas en el paquete divergen de otras maneras significativas: el límite de crédito mínimo para Amex es de $ 3,000 mientras Mastercard® es mucho más sustancial a $ 15,000.

# 7 - Commonwealth Bank Gold de bajo costo

Tarjeta de crédito sin intereses

Tasa de compra: 0% anual Dentro de los primeros 15 meses, volviendo al 19.74% después del período de gracia.

Días sin intereses: Hasta 55 días

Cuota anual: $ 0 en el primer año, luego $ 89 cobrados a partir de entonces si no gasta al menos $ 10,000 en el año anterior.

Max días libres: N / A

Cargo del pago atrasado: $ 20

Tasa de transferencia de saldo: 5.99% anual pero solo por 5 meses, después de lo cual se remonta a 21.24 p.a.

El proporciona generosos ahorros con un 0% de tasa de interés en compras durante un período considerable de 15 meses si solicita el 29 de febrero de 2020 o antes. Esta es una de las pocas tarjetas que ofrecen tasas de interés gratuitas además de $ 0 en las tarifas anuales del primer año.

Hay otras condiciones beneficiosas que los titulares de tarjetas deben tener en cuenta y aprovechar.

¿Qué más esperar?

Los miembros que aprovechen este acuerdo no solo obtendrán este período de gracia de tarifa anual gratuita, sino que el emisor de la tarjeta continuará renunciando a su tarifa anual cada año si el titular de la tarjeta puede mantener un mínimo de $ 10,000 en gastos para el año anterior.

El gasto se aplica solo a adelantos en efectivo y compras. A menos que lo haga, la tarifa anual vuelve a los $ 89 anuales. Incluso si no pueden extender esta ventaja de tarifa anual, los titulares de la tarjeta están en la tienda para otros obsequios y beneficios dignos, como pagar 0% para tarifas internacionales (también cubre compras en línea), más seguro de viaje y compra de cortesía.

Desafortunadamente, la compensación a estas tarifas internacionales bajas o inexistentes es que eventualmente perder otros beneficios ofrecidos por tarjetas más caras como programas de recompensas diseñados para mejorar la experiencia de viaje.

La tasa de interés vuelve al 19.74% anual tras los 15 meses iniciales. Sin embargo, el período estándar sin intereses.

Otras características

Este es un tipo de Mastercard con aplicaciones premiadas en línea y móviles eso proporciona la conveniencia de acceder a sus servicios bancarios. Es cuyo seguro de viaje en el extranjero lo cubre por 3 meses, y viene con una sólida póliza de seguro como su protección de compra que reemplaza o repara sus compras si se las roban, pierden o dañan dentro de los 90 meses..

Si bien esta tarjeta es un buen inconveniente por sus obsequios de intereses y comisiones anuales, otras tarjetas son más competitivas si tiene un saldo que desea consolidar. Además, sus tasas actuales de compras (19.74%) y adelantos en efectivo (21.24%) están en la parte alta.

Debido a que su tasa de compra es alta, solo debe tomar esta tarjeta si puede asegurarse de pagar su saldo por completo cada mes.

# 8 - Tarjeta Westpac Low Rate

Las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo

Tasa de compra: 13.74% p.a.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 59 por año.

Cargo del pago atrasado: $ 15

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual transferencias de saldo durante los primeros 16 meses.

¿Por qué necesita hacer una transferencia de saldo? Según la gente de finanzas personales de NerdWallet, "una transferencia de saldo le permite mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra con una tasa de interés más baja, preferiblemente 0%".

Que es exactamente lo que la Tarjeta Westpac Low Rate le ayuda a hacer, con su tasa de transferencia de saldo del 0%. Con una tarifa anual baja, es transferencia de saldo competitivo, y las opciones de instalación de SmartPlan, ofrece a sus tarjetahabientes la oportunidad de ahorrar tremendamente en costos.

Otros costos a considerar

Aunque la tasa de transferencia sin saldo dura 16 meses, tiene otras características de ahorro de costos en su arsenal, como una tasa de compra relativamente baja del 13.74%. Esta tarjeta es perfecta para las personas que desean una tarjeta con un mínimo de extras, con rock cargos inferiores que acompaña a la mayoría de sus otras transacciones, como las tarifas de anticipo en efectivo del 2%, ya sea local o en el extranjero.

Sin embargo, un inconveniente es que esta codiciada transferencia de saldo cero eventualmente revierte a un alta tasa de anticipo en efectivo del 21,49% anual. después de que el período introductorio haya expirado. Pero al menos esto se ve endulzado por la modesta tarifa anual de $ 59.

# 9 - Tarjeta de crédito American Express de baja tasa

La mejor tarjeta de crédito sin cargo anual

Tasa de compra: 8.99% anual, 0% APR de introducción en compras por 15 meses, luego una APR variable, 14.49% a 25.49%.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 0

Max días libres: N / A

Cargo del pago atrasado: $ 30

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual en transferencias de saldo durante los primeros 15 meses, luego con 1% a partir de entonces.

¿Qué hay en un nombre ?, preguntó Shakespeare famoso. Si una rosa con otro nombre todavía huele dulce, entonces American Express Baja tasa La tarjeta de crédito sigue cumpliendo su promesa de ayudarlo a mantener bajos los costos al combinar una política de tarifas anuales sin extras adicionales.

Sin embargo, es una tarjeta sin lujos, sin embargo, tiene ventajas modestas, junto con las coberturas de protección de seguro de compra y reembolso.

Entretejido en su beneficio de baja tasa, está el impulso de impulsar también esta ventaja para los titulares de tarjetas por primera vez que generalmente lo necesitan más que otros. Esta tarjeta ofrece un introductoria 0% p.a. tasa de interés durante los primeros 12 meses cuando un nuevo titular de la tarjeta Amex solicita una transferencia de saldo al momento de su solicitud.

Hay una oferta única, que luego se revierte al 1% de la tarifa de transferencia de saldo. Tiene un límite máximo de transferencia de saldo de $ 10,000. También viene con un límite de crédito mínimo de $ 1,000, que generalmente es adecuado para titulares de tarjeta por primera vez quienes probablemente todavía están aprendiendo la responsabilidad de administrar el gasto crediticio.

Cosas a tener en cuenta

Estas características combinadas lo convierten en una de las tarjetas de crédito de bajo costo más competitivas. Sin embargo, tiene sus inconvenientes, como golpearte con un considerable multa de $ 30 por recargo si pierde pagos mínimos.

Otro inconveniente de ser propietario de esta tarjeta es que las tarjetas America Express (Amex) no han obtenido la misma amplia aceptación que Visa o Mastercard. Sin embargo, un número creciente de puntos de venta como restaurantes, grandes minoristas como grandes almacenes y supermercados..

A pesar de esto no tiene un programa de recompensas, viene con algunas ofertas exclusivas de compras y promociones a través de la red American Express. Ofrece pagos móviles a través de sistemas como Samsung Pay, Apple Pay o Google Pay.

Otros beneficios incluyen una garantía de protección contra fraudes en línea, acceso a seguridad de cuenta las 24 horas. Igualmente le permite agregar 4 titulares de tarjetas de cortesía a la cuenta.

# 10 - Tarjeta de platino de baja tasa NAB

La mejor tarjeta de crédito de bajo interés

Tasa de compra: 0% anual durante los primeros 15 meses, luego vuelve al 13,99%.

Días sin intereses: 55 días

Cuota anual: $ 100

Max días libres: N / A

Cargo del pago atrasado: $ 30

Tasa de transferencia de saldo: 0% anual en transferencias de saldo por 6 meses, pero tarifa del 2%. La tasa de reversión de transferencia de saldo vuelve a la tasa de anticipo de efectivo del 21,74% anual..

La tarjeta Platinum de tasa baja de NAB tiene una de las tasas más bajas para una tarjeta con 13.99%, y esa no es su mejor característica. Durante los primeros 15 meses de posesión de la tarjeta, pagará efectivamente tasa de interés cero en las compras.

Con una tarifa anual de solo $ 100, esta tarjeta es ideal para aquellos con deudas de tarjetas de crédito que pueden aprovechar el 0% anual. transferencia de saldo. Sin embargo, aquellos que intentan sacar provecho de esto deben asegurarse de elaborar una estrategia para pagarlo antes del final del período de transferencia de saldo de 6 meses..

Después de este período, la tasa de anticipo en efectivo volverá al 21,74%, y los saldos restantes comenzarán a atraer intereses a la tasa normal. Además, también existe la tarifa de transferencia de saldo del 2% cobrada para considerar.

Cuándo no obtener NAB

Sin embargo, si está sobrecargado con una enorme deuda, podría ser mejor considerar una tarjeta con una duración mayor a 6 meses para pagar la deuda, especialmente si tiene una transferencia de saldo libre proporcional. Pero incluso si elige usar la tarjeta NAB Low Rate Platinum y no puede pagar la deuda dentro de los 6 meses, la tarjeta es relativamente baja tasa de compra del 13,99% aún debería ser una buena noticia para ti.

Las tasas de interés competitivas, junto con hacen de la tarjeta de crédito NAB una tarjeta premium con beneficios como seguro personal, seguro de viaje y servicio de conserjería personal. Le permite agregar otra tarjeta sin costo adicional y está fortificada con la protección contra fraudes NAB.

Esta Protección de defensa NAB trabaja de manera proactiva para detectar fraudes y brindarle la tranquilidad que se merece. Sin embargo, presenta la rareza de una tarjeta de platino sin ningún programa de recompensas.

¿Es bueno para viajar??

Esta tarjeta también es un compañero de viaje ideal, con su robusto seguro de viaje complementario para protegerte mientras estás lejos. Si un titular de tarjeta gasta solo $ 500 en costos de alojamiento o transporte mientras planifica con la tarjeta NAB Low Rate Platinum, entonces estará cubierto por gastos médicos en el extranjero y otras eventualidades como pérdida de equipaje y cancelación de viaje.

La tarjeta viene con una variedad de seguros complementarios que abarcan un total de siete en total. Estos seguros cubren inconvenientes de vuelos interestatales, accidentes de transporte, protección de precios y robos domésticos en hoteles..

Su seguro de protección de precio / compra es bastante ingenioso como lo hará te permite tomar las mejores ofertas puede encontrar que NAB está allí para reembolsarle la diferencia entre el precio pagado y el precio anunciado, si es más bajo. Además de la garantía del fabricante australiano para nuevos electrodomésticos, NAB tiene un seguro de garantía extendida que otorga a sus miembros una extensión adicional de 12 meses..

Guía de compra de tarjetas de crédito

Al comprar tarjetas de crédito, hay varias cosas a considerar. Echemos un vistazo a los tipos comunes de tarjetas de crédito, las características a tener en cuenta y las preguntas frecuentes:

Tipos de tarjeta de credito

En general, existen tres tipos principales de tarjetas de crédito según el crédito que brindan:

  • Crédito rotativo: Estos vienen con un límite de préstamo máximo, y se le permite realizar compras hasta ese límite. Sin embargo, está obligado a hacer un pago mínimo cada mes. El monto que paga puede ser cualquier parte de sus cargos pendientes, hasta el monto total. Si realiza un pago parcial, arrastrará el resto de su saldo o girará la deuda. La mayoría de las tarjetas de crédito cuentan como crédito rotativo.
  • Tarjetas de carga: Estas tarjetas fueron emitidas previamente por minoristas sobre una base común para uso exclusivo en su establecimiento. Sin embargo, las tarjetas de crédito son actualmente bastante raras. Aunque las tarjetas de crédito se usan de manera similar a las tarjetas de crédito, no le permiten llevar un saldo: todos los cargos deben pagarse en su totalidad cada mes.
  • Tarjetas de servicio: Como su nombre lo indica, estas tarjetas tratan con una amplia gama de proveedores de servicios, como los que proporcionan servicios públicos y comodidades como electricidad, gas, gimnasio, teléfono celular, cable, internet, etc. Estos servicios generalmente se brindan con el entendimiento de que se pagarán mensualmente. La mayoría de los CRB y los sistemas de calificación de crédito ahora incluyen el historial de estos pagos de servicios como parte de su puntaje final.

Comparar tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito se pueden comparar en una variedad de características y características. Hemos agregado algunos breves comentarios sobre los elementos que necesitan más elaboración:

  • Puntaje de crédito recomendado
  • Grandioso para
    • Viaje
      • Las tarjetas le permiten ganar recompensas con aeropuertos y hoteles
    • Transferencia de saldo
      • Bueno para pagar deudas de tarjetas de crédito, especialmente con tasas cero o bajas
    • Recompensas
      • Ofrece beneficios como devolución de efectivo y recompensas de viaje
    • Ofertas de bonificación
      • Los bonos de registro ofrecen ofertas por tiempo limitado para ganar efectivo o beneficios
    • Devolución de dinero
    • Gas
    • Mal credito
    • Bajo interés / cero por ciento
      • Use esta tarjeta para consolidar su deuda existente o pagar grandes compras
  • Cuota anual
    • Gratis, $ 0
    • Renuncia por primer año
  • Oferta de bonificación
    • Disfruta de una bonificación única
  • Tasa de recompensas
  • APR de introducción
  • APR saliente
  • Tasa de compra

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito

Cómo comenzar: cómo funciona el crédito?

Cuando se entiende mal el propósito de algo, aumenta la probabilidad de abuso. Por lo tanto, el primer paso en el uso efectivo y responsable de una tarjeta de crédito es comprender cómo está diseñada para funcionar.

"Una tarjeta de crédito es una forma de préstamo personal no garantizado". Aunque resulta ser de plástico, una tarjeta de crédito debe recibir la misma precaución que le daría a una espada de doble filo. Porque al igual que este último, puede ayudarte o lastimarte dependiendo de cómo elijas usarlo.

Como un préstamo no garantizado por ninguna garantía, lo único que significa que un banco juzga su solvencia crediticia y, por lo tanto, minimiza su riesgo de exposición es evaluando su reputación en el manejo de sus obligaciones financieras.

Como dicen, la acción pasada es el mejor indicador del comportamiento futuro. Es por eso que mantener un buen puntaje de crédito e historial es primordial porque demuestra a los posibles prestamistas, la compañía emisora ​​de tarjetas de crédito en este caso, que tiene un buen historial de préstamos y reembolsos de fondos..

Un crédito bueno o excelente es una puerta de entrada principal para muchas oportunidades de ahorro de dinero. Dado que el crédito depende de la confianza y la reputación, cumplir con sus obligaciones pagando sus facturas a tiempo y reduciendo al mínimo las deudas pendientes son las recetas para un buen historial crediticio.

Entonces, si aprende solo una cosa de esta sección, deje que sea para aprovechar las oportunidades de ahorro y recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito, debe vivir de manera responsable cumpliendo sus obligaciones.

La información utilizada para determinar su puntaje de crédito incluye algunos de estos detalles históricos:

  • El número de cuentas de tarjetas de crédito abiertas a su nombre y los detalles financieros adjuntos a ellos, como sus límites de préstamo y el saldo pendiente que estas cuentas han acumulado actualmente.
  • La medida en que los pagos mensuales se pagaron puntualmente, o se retrasaron o se perdieron por completo.
  • Si experimentó algún revés financiero y su gravedad, como quiebras, embargos de automóviles y ejecuciones hipotecarias.
  • Préstamos tomados por usted y en qué medida han sido reembolsados.

Esta lista no es exhaustiva, pero debería darte una indicación de las cosas que debes controlar para mantener tu puntaje saludable.

¿Cómo encuentro mi puntaje de crédito en Australia??

Para hacerlo, simplemente solicite un informe de crédito de un organismo nacional de informes de crédito (CRB) que son entidades acreditadas que figuran en el sitio web de la agencia gubernamental australiana.

Los enumerados actualmente son los siguientes:

  • Equifax, número de teléfono: 138 332
  • Experian, número de teléfono: 1300783684
  • illion, número de teléfono: 1300734806

Equifax (anteriormente Veda) es la oficina de informes de crédito más grande de Australia y le califica según su puntaje Equifax, que es un número entre 0 y 1200.

Debe proporcionar información de identificación para que puedan, bueno, identificarlo, pero generalmente es un proceso rápido y debe recibir una respuesta inmediata y un resultado que muestre su informe crediticio completo.

David Gewirtz
David Gewirtz Administrator
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