Деньги в долг у частных лиц: как это работает?
Когда вы занимаете деньги у частного лица или учреждения, процесс аналогичен получению традиционного кредита: вы получаете финансирование, а затем возвращаете своему кредитору проценты.
При выборе частного кредитора https://vo.plus.rbc.ru/news/628f87bd7a8aa93dcd5683ab убедитесь, что у него гибкие условия кредитования – это сэкономит время в дальнейшем.
Contents
Личные займы
Личные займы, предлагаемые частными лицами, являются привлекательной альтернативой традиционным кредитам банков и кредитных союзов, предлагая конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с их банковскими аналогами и предлагая займы, которые могут требовать или не требовать обеспечения, такого как доверительное соглашение или другие формы обеспечения.
Личные займы от частных кредиторов делятся на две основные категории: предприятия и индивидуальные инвесторы. Кредиторы, ориентированные на бизнес, управляют кредитными компаниями и зарабатывают деньги на процентах, выплачиваемых по кредитам заемщиков; их часто можно найти онлайн с упрощенными процедурами подачи заявок и более быстрыми процессами одобрения, чем у их коллег – индивидуальных инвесторов. Личные займы, обеспеченные индивидуальными инвесторами, могут быть использованы для различных целей, включая консолидацию долга или улучшение жилищных условий.
При рассмотрении личных займов от частных кредиторов жизненно важно, чтобы заемщики понимали их условия. Частные займы работают аналогично займам банка или кредитного союза в том смысле, что заемщики получают финансирование от кредитора, прежде чем со временем погасить его с выплатой процентов. Заемщикам следует ознакомиться со всеми документами, чтобы быть в курсе любых сборов или штрафных санкций, связанных с просрочкой платежей.
Частные личные займы могут быть идеальным способом финансирования конкретных проектов, но при отсутствии достаточного количества кредитов или собственного капитала для получения ипотечного кредита. От проектов по благоустройству жилья и расходов на свадьбу до консолидации долга или задолженности по кредитной карте, эти виды займов предусматривают фиксированные ежемесячные платежи в течение согласованного срока с предсказуемыми процентными ставками.
Частные займы для физических лиц предлагают эффективное решение для консолидации задолженности по кредитным картам и снижения процентных ставок. Если задолженность по кредитной карте с высокими процентами ежемесячно обременяет ваш бюджет, получение личного займа для объединения всех остатков в одну единовременную сумму может обеспечить более управляемые суммы ежемесячных выплат. Некоторые компании специализируются на займах для консолидации личных долгов, таких как Happy Money, которые предлагают их; их специалисты проанализируют ваши финансы, чтобы выбрать подходящую вам сумму.
Бизнес-кредиты
Бизнес-кредиты – это крупные суммы денег, предназначенные для того, чтобы помочь малому бизнесу покрыть расходы и расшириться. В отличие от личных займов, которые, как правило, предоставляются на разовой основе для конкретных целей, чтобы снизить риск кредитора, бизнес-кредиты обычно предъявляют более строгие требования, такие как подтверждение дохода и прибыльности, а также подтверждение дохода или рентабельности. Они являются отличным решением для обновления технологий или приобретения оборудования, приобретения товарно-материальных ценностей, сдачи в аренду коммерческих площадей или увеличения финансирования.
Частные кредиторы предоставляют ряд видов бизнес-кредитов. Кроме того, они часто финансируют кредиты быстрее, чем банки. Заемщики могут сотрудничать с частными кредиторами, чтобы установить график платежей, который наилучшим образом соответствует их бизнесу – ежедневные, еженедельные, раз в две недели или ежемесячные платежи могут работать лучше всего; но будьте осторожны – пропущенные платежи могут повлечь за собой просроченные платежи и негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Многим кредиторам требуется кредитный рейтинг не менее 650 для одобрения бизнес-кредитов. Кроме того, они проанализируют денежный поток и прибыльность вашего бизнеса, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи. Вас могут попросить предоставить бизнес-планы, налоговые декларации и другую документацию, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита.
Чтобы получить бизнес-кредит, скорее всего, вам потребуется выступить в качестве личного поручителя – это означает, что ваш личный кредитный рейтинг и история будут проверены, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям. Кроме того, для получения права на получение кредита может потребоваться залог, такой как ваш дом или автомобиль.
Бизнес-кредиты, как правило, обходятся дороже, чем личные займы, и требуют более высоких квалификационных пороговых значений. Кроме того, они обычно обеспечиваются личной гарантией, которая требует от вас заложить активы в качестве обеспечения в случае дефолта – что может оказаться сложной задачей, если ваша компания только начинает свою деятельность или еще не располагает активами, подходящими для залога.
Личные займы могут стать идеальной альтернативой бизнес-кредитам при финансировании вашей новой компании, особенно без официального бизнес-плана или финансовых отчетов, подтверждающих, что ваша организация может погасить задолженность.
Кредиты на консолидацию долга
Рассмотрение кредита на консолидацию долга может помочь оптимизировать платежи, если у вас есть несколько долгов, которыми вам необходимо управлять, особенно с высокими процентными ставками, которые могут значительно увеличить выплаты.
Кредиты на консолидацию личных долгов обычно имеют более низкие процентные ставки, чем долги по кредитным картам, что облегчает быстрое погашение вашего долга. Но вы должны убедиться, что ежемесячный платеж по долгу, который вы берете на себя, чтобы покрыть все сборы и расходы, связанные с консолидацией, покроет все остальное, иначе это может в конечном итоге увеличить вашу общую долговую нагрузку, вместо того чтобы уменьшить ее.
Перед подачей заявления также жизненно важно тщательно изучить кредиторов и кредитные предложения. Многие онлайн-площадки, такие как Experian CreditMatch(tm), позволяют вам проходить предварительный отбор для получения кредитных предложений на основе вашего кредитного профиля, а также сравнивать кредиторов на основе структуры комиссионных, условий кредитования и лимитов заимствования для достижения максимальной эффективности.
Прежде чем получить одобрение на получение кредита на консолидацию долга, от вас может потребоваться подать официальную заявку на получение кредита и пройти углубленное кредитное расследование, которое может временно снизить ваши баллы. Кроме того, в рамках процесса подачи заявления также могут потребоваться другие документы.
Даже те, у кого хорошая финансовая практика, могут время от времени оказываться в трудных обстоятельствах, будь то из-за необдуманных трат или неожиданных жизненных событий. Когда это происходит, кредиты на консолидацию долга могут помочь частным лицам переориентировать свои финансы.
Если у вас хороший или превосходный кредит, получить кредит на консолидацию личного долга на выгодных условиях не должно быть сложно. Лучшие кредиторы предлагают низкие процентные ставки или вообще их отсутствие и гибкие сроки погашения без дополнительных комиссий; тем, у кого хороший или плохой кредит, может быть сложнее найти кредиторов, готовых одолжить деньги; независимо от вашей ситуации, всегда разумно проконсультироваться с сертифицированным кредитным консультантом, прежде чем брать любой вид кредита на консолидацию долга, поскольку они могут помочь с составлением бюджета и созданием планов, которые помогут легче преодолевать трудности.
Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты – это кредиты, обеспеченные залогом, таким как инвестиционный счет или автомобиль, обычно предлагающие более низкие процентные ставки и большие лимиты заимствования (хотя они варьируются в зависимости от кредитора). Это популярные варианты среди банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов – вы можете получить их у любого из них; просто убедитесь, что в случае вашего дефолта кредитор может продать ваш актив, чтобы возместить свои убытки – они могут помочь заемщикам, которые в противном случае не могли бы претендовать на получение необеспеченных кредитов из-за плохой кредитной или финансовой истории, но убедитесь, что они могут погасить долг вовремя или рискуют быть распроданными, продав свой кредиторский актив, возвращающий свои права. убытки, связанные с получением обеспеченного кредита до подачи заявки!
Примерами обеспеченных займов являются ипотека, автокредиты и обеспеченные личные займы. Чтобы претендовать на получение такого кредита, такой актив, как ваш дом или автомобиль, передается в залог вашему кредитору – до полного погашения. Если вы не сделаете этого в течение согласованного срока, они могут вернуть его во владение или даже наложить арест на законных основаниях.
Обеспеченные кредиты предоставляют множество преимуществ, включая более низкие процентные ставки, более высокие лимиты заимствований и налоговые вычеты на проценты, выплачиваемые по некоторым видам обеспеченных кредитов. Они также могут помочь заемщикам со временем увеличить кредитоспособность, поскольку своевременные платежи приводят к улучшению показателей; однако их риск значителен, и дефолт может привести к потере ваших активов.
Процессы подачи заявок на получение обеспеченных займов аналогичны необеспеченным: вас попросят предъявить актив и пройти проверку кредитоспособности, а затем оценят, можете ли вы позволить себе погашение кредита. Досрочная выплата может повлиять на ваш кредитный рейтинг, в связи с чем применяются штрафные санкции за предоплату. Сравнительный веб-сайт также может помочь сравнить стоимость обеспеченного кредита у разных кредиторов, не оказывая негативного влияния на ваш рейтинг.
